Ипотечные заемщики в России покупают квартиру по цене четырех – «Известия»

Как подсчитали «Известия», средний уровень переплаты по рыночным ипотечным кредитам в России за год уменьшился на 33%. В ноябре 2024 года россияне переплачивали в среднем 470% от первоначального размера ипотечного кредита, тогда как на ноябрь 2025 года этот показатель снизился до 324%. Основной причиной такого снижения стало снижение ставок по ипотечным ссудам в двадцати ведущих банках с 28,5% до 21,25%. Эксперты отмечают, что рефинансирование становится экономически целесообразным, если новая ставка снижается минимум на 3 процентных пункта по сравнению с текущей.

По информации Объединенного кредитного бюро, в тот же период средний срок ипотечных ссуд на рынке сократился с 242 до 239 месяцев. По данным Центрального банка, средний размер ипотечного кредита немного увеличился: в ноябре 2025 года он составил 4,6 миллиона рублей, тогда как годом ранее этот показатель равнялся 3,9 миллиона рублей. Исходя из расчетов «Известий», переплата по ипотечному кредитованию на условиях ноября 2025 года могла составить примерно 15 миллионов рублей (в прошлом году — 18,3 миллиона рублей).

Аналитик компании Freedom Finance Global Владимир Чернов заявил, что снижение уровня переплаты можно считать значительным, однако рынок всё-таки возвращается от критических значений к менее напряженной ситуации. Заемщики фактически выплачивают стоимость более чем четырёх квартир, получая в итоге лишь одну, отметил старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Центральный банк зафиксировал рост объемов выдачи рыночной ипотеки на 30% по итогам третьего квартала в сравнении с предыдущим периодом.

«Кредитные организации удовлетворили отложенный спрос клиентов, которые ждали начала снижения ключевой процентной ставки», — сообщил главный аналитик «Циана» Алексей Попов. По его словам, кредиты с такими высокими процентными ставками крайне редко берутся с намерением расплачиваться по ним в течение долгого времени. Согласно мнению экспертов, большинство заемщиков, оформляющих ипотеку под действующие ставки, сразу вносят значительную часть собственных средств — от 50% и более, и некоторые планируют частично досрочно погасить кредит после продажи имеющейся недвижимости.

Россияне также хотят прибегнуть к рефинансированию ипотечных кредитов, чтобы облегчить свою долговую нагрузку. Растущий интерес к рефинансированию подтвердили такие банки, как ВТБ, «Дом.РФ», ПСБ и Совкомбанк. Снижение средних ставок по ипотеке с 28,5% до 21,25% уменьшает размер ежемесячного платежа примерно на 25%, что, в свою очередь, снижает общую сумму переплаты, отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Владимир Чернов добавил, что рефинансирование становится экономически оправданным при снижении новой ставки по ипотеке примерно на 3 процентных пункта относительно действующей.

Эксперты отмечают важность финансовой грамотности среди заемщиков. Многие из них не всегда понимают все условия своих кредитов и могут не осознавать возможности рефинансирования или изменения условий существующей ипотеки. Также отмечается, что наличие накоплений и наличие второго источника дохода могут существенно облегчить процесс получения и обслуживания ипотеки. Это может способствовать снижению напряженности на кредитном рынке и обеспечению стабильности для заемщиков.