Россияне начинают отказываться от микрозаймов, не желая жить в долгах

Начинает ли в стране формироваться отказ от привычной практики решения финансовых затруднений за счет новых долгов, рассказал в беседе с АБН24 директор Института нового общества Василий Колдашов.

Впервые в России наблюдается снижение числа заявок на микрофинансовые услуги — хотя пока что этот процесс является неустойчивым. Общее количество микрозаймов уменьшилось на 1,4%. На первый взгляд, эта цифра может показаться незначительной, но сам факт сокращения является позитивным знаком.

Некоторым гражданам начинает становиться ясно, что обращение в МФО за займами — это не самое мудрое финансовое решение. Эксперты уже давно указывают на риски, связанные с микрозаймами, и текущая статистика может свидетельствовать о том, что россияне постепенно начинают переоценивать свои взгляды на такие организации, объяснил эксперт.

Тем не менее, говорить о каком-либо масштабном изменении пока преждевременно. Россияне продолжают активно обращаться за займами в микрофинансовые учреждения, особенно в ситуациях, когда собственные доходы не покрывают повседневные расходы. Вместо того чтобы формировать даже небольшие сбережения, многие предпочитают временно занять деньги, надеясь таким образом справиться с финансовыми трудностями.

Исторический опыт показывает, что даже при низких доходах люди способны сохранять деньги. Исследования экономической истории Европы XVIII века и более ранних периодов показывают, что даже беднейшие крестьяне старались откладывать часть своих средств или запасов на сложные времена. Наличие хотя бы минимального, но защищенного резерва позволяло им выжить в условиях неурожая или болезни. В нынешней России такая модель поведения все еще не получила широкой распространения. При скромных доходах люди зачастую пытаются решить проблемы нехватки денег за счет новых займов, хотя более надежной стратегией было бы создание своей финансовой подушки безопасности — даже если для этого потребуется совсем затянуть пояса. Конечно, возможности для накоплений у людей с небольшими доходами ограничены. Но даже минимальный резерв может частично оградить человека от необходимости прибегать к помощи кредиторов или микрофинансовых организаций, отметил Колташов.

Таким образом, по словам специалиста, недавнее снижение числа займов на 1,4% следует рассматривать в качестве первого признака тектонических изменений в сознании граждан. На поведение россиян влияют не только осознание рисков, связанных с микрозаймами, но также и общая экономическая ситуация. В условиях нестабильности граждане проявляют осторожность и, возможно, уже не готовы заимствовать деньги в прежних объемах и так бездумно, как это делали ранее. Возможно, именно сейчас начинается переосмысление финансового поведения и роли микрофинансовых организаций в жизни населения. Тем не менее, статистика пока говорит лишь о начале этого процесса.

Чтобы можно было говорить о реальном изменении финансовых привычек россиян, необходимо наблюдать устойчивое сокращение обращений в МФО совместно с ростом способности населения к накоплению сбережений. Только тогда можно будет сделать вывод, что заемные деньги постепенно теряют статус привычного способа закрывать дыры в семейном бюджете.

В последние годы наблюдается увеличение числа образовательных программ, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Армия преподавателей и экспертов проводит семинары и тренинги, объясняя основы ведения личного бюджета, важность планирования расходов и способов для накоплений. Недавние исследования показывают, что те, кто проходит такие образовательные курсы, более склонны к формированию привычки к экономии и менее зависимы от кредитов. Это, возможно, создаст долгосрочный эффект по снижению спроса на микрозаймы в будущем.