Правила досрочного погашения кредита для россиян

Магомед Гамзаев, директор по развитию финансовых продуктов компании «Сравни», поделился с «Лентой.ру» основными правилами, которые стоит учитывать при досрочном закрытии займа.

Эксперт подчеркнул, что клиентам важно обращать внимание не только на сумму, которую они собираются внести, но и на процедуру оформления операции.

Часто случается так, что заемщики не учитывают положения кредитного договора. В нем могут быть прописаны минимальные суммы для досрочных взносов, необходимость предварительного уведомления банка и иные особенности. Например, некоторые банки требуют сообщать о желании досрочного погашения за 3-5 рабочих дней. Несоблюдение таких условий может привести к тому, что внесённые деньги не зачтутся как досрочное погашение и останутся на счёте», объяснил эксперт.

Кроме того, просто перевести деньги на счёт недостаточно. В зависимости от политики банка клиенту, возможно, придется дополнительно оформить заявление или подтвердить досрочное погашение через мобильное приложение, лично в отделении либо с помощью онлайн-чата поддержки.

Не менее важно с самого начала определить, какую именно цель вы преследуете — хотите ли вы сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. Как правило, если ваша задача — снизить переплату по кредиту, выгоднее уменьшать срок кредита, сохраняя комфортный уровень платежа. Если же хочется понизить финансовую нагрузку на каждый месяц, разумнее выбрать уменьшение суммы ежемесячного взноса.

Особое внимание стоит уделить дате внесения платежа. Если сделать это посреди расчетного периода, то значительная часть денег уйдет на уже начисленные проценты, и на основное тело долга попадет меньшая сумма. Оптимально вносить досрочный платеж сразу после даты списания ежемесячного взноса, тогда почти вся внесённая сумма снизит основной долг. При этом частичное досрочное погашение не отменяет текущий платеж согласно графику, поэтому необходимо, чтобы на счёте оставалась сумма для его списания. Перед проведением операции стоит проверить точную дату и сумму ближайшего платежа, чтобы избежать просрочки.

Если же клиент намерен полностью закрыть кредит, не следует самостоятельно рассчитывать оставшуюся сумму. В неё включены не только основная задолженность, но и проценты, начисленные до определённой даты, а иногда и дополнительные платные услуги, например, платное SMS-информирование или страховка. Лучшим решением будет заранее запросить у банка точный остаток для полного погашения. После выполнения операции важно получить документальное подтверждение отсутствия долга.

По данным финансового маркетплейса, одобряемость потребительских кредитов в сентябре 2026 года достигла 15 процентов, что почти в три раза выше уровня сентября прошлого года, когда этот показатель был на уровне 6 процентов. В то же время банки стали реже одобрять кредитные карты — их одобряемость снизилась до 9 процентов.

Дополнительно стоит учитывать, что в случае досрочного погашения кредита не всегда происходит перерасчет процентов за уже прошедший период. Некоторые банки могут удерживать проценты за полный расчетный месяц, даже если заемщик оплатил долг досрочно. Поэтому важно уточнять этот момент заранее, чтобы избежать неожиданных расходов.

Также полезно помнить, что досрочное погашение кредита может повлиять на вашу кредитную историю. При закрытии кредита раньше срока, кредитная история обновляется, и это может положительно сказаться на вашем рейтинге, показывая вашу ответственность и платежеспособность.