Мужчина с ипотекой поделился опытом.
В 2014 году Евгений взял ипотеку и начал ежемесячно отдавать на погашение кредита треть своей зарплаты. За несколько лет он совершил ряд ошибок: подписал договор не торгуясь, согласился на первое же предложение менеджера, не следил за своими расходами, пользовался кредитной картой и имел по ней долг 150 тысяч рублей. Мужчина рассказал, что делал он и как делать не стоит.
Первая ошибка: сделал выбор слишком быстро
Автор жил в съемной квартире и решил, что пора обзаводиться своей. Он посмотрел объявления о новом жилом комплексе, где продавали квартиры по акции, быстро принял решение и в тот же день поехал в офис продаж подписывать договор. Дом должны были сдать через два года.
Как надо: автор говорит, что нельзя покупать недвижимость на эмоциях. То, что обещают в рекламе, не имеет значения, отмечает он. Перед тем, как ехать в офис продаж, надо было самому изучить состояние рынка, почитать форумы, где ипотечники делятся своим опытом. Также стоило проверить документы застройщиков, лично поездить по стройкам и составить свой рейтинг объектов.
Заставить нас совершить покупку на эмоциях — это цель рекламы. Она не должна сбивать с толку. Оцените, во сколько в общей сложности вам обойдется новая квартира, где вы будете жить, пока дом строится, сколько будет стоить ремонт новой квартиры. Наконец, хорошенько подумайте о расположении нового дома: что это за район, как у него с транспортной доступностью, сколько вам придется в будущем тратить времени на дорогу.
Вторая ошибка: быстро заключил сделку
Сначала автор позвонил в офис застройщика и забронировал квартиру. Но менеджер ему сказал, что акция продлится всего два дня, поэтому нужно быстрее заключить сделку. Мол, у компании заключен договор с банком, если покупатель воспользуется его ипотечным предложением сейчас, то получит сниженную процентную ставку. Кроме того, менеджер делал акцент на том, что сделка проходит очень просто: вы всего лишь передаете документы, дожидаетесь одобрения банка, приезжаете и подписываете договор.
Автор послушал менеджера. Он собрал все необходимые для кредита документы, отправил их по электронному адресу, и через неделю получил одобрение. Правда, сумма ежемесячного платежа в итоге оказалась на 2,5 тысяч рублей больше, чем изначально озвученная. Мужчине объяснили, что это из-за того, что у него нет кредитной истории. Но автора эта пара тысяч не испугала, он согласился. Через время он нашел другие предложения с более выгодными условиями, но что-то менять было уже поздно, признается автор.
Как надо: не стоило торопиться и поддаваться на уговоры менеджера по продажам. Они всегда торопят покупателей, говоря о том, что выгодное предложение вот-вот перестанет действовать. Им не нужно, чтобы вы думали, сравнивали, взвешивали. Автор советует сохранять спокойствие, когда менеджер будет вас торопить. Ответьте ему: «Мне надо подумать. Могу я ознакомиться с полными условиями?». Если запугивания менеджера продолжаются, и он говорит вам, что цена вырастет уже прямо завтра, также спокойно ответьте: «Ну, вырастет и вырастет. Значит не куплю. Посмотрю в другом месте».
Какие бы прекрасные условия вам ни обещал менеджер, верить на слово ему не стоит. Всегда сравнивайте предложения разных банков. Просите черновик договора. Изучайте его дома, в спокойной обстановке, и только потом принимайте решение.
Третья ошибка: невнимательность с документами
Через неделю Евгению назначили подписание договора об ипотечном кредите. Предварительный договор мужчине на почту не прислали, а он и не стал о нем просить. Решил, что изучит документы прямо в банке.
В договоре было отмечено, что процент по кредиту вырастет через три года. Мужчина решил, что к тому времени его зарплата также вырастет, поэтому не переживал.
Кроме ипотечного договора нужно было заключить договор страхования жизни — это нужно банку. Менеджер тут же озвучил еще одно «уникальное» предложение по страховке от дружественной компании. К тому времени мужчина уже устал от потока информации. Он, не вдаваясь в детали, подписал страховой договор и отправился отмечать успешную сделку.
Как надо: подписание договора — это самый важный и ответственный этап. Надо было тщательно ознакомиться со всеми бумагами и обсудить абсолютно все волнующие вопросы. Если что-то в договоре не устраивает — не подписывайте его. Даже если ключи от квартиры уже у вас в руках, а рядом стоят двое улыбающихся менеджеров.
Можно сказать, качество вашей жизни в будущем зависит от этого договора, точнее, от того, насколько внимательно вы его изучили. На что согласитесь — то и будете платить. Лучше показаться занудой менеджерам, чем несколько лет переплачивать и чувствовать себя обманутым, отмечает автор.
Четвертая ошибка: взял ипотеку, не имея привычки вести бюджет
Выплаты по ипотеке автора составляли 30% его зарплаты. Сначала казалось, что денег на все хватит: и на ипотеку, и на другие платежи, и на развлечения. Но однажды автор поехал в Икею, чтобы подыскать новую мебель. Он не удержался и купил несколько вещей. В итоге денег на месяц не хватило. Тогда Евгений решил завести кредитную карточку.
Как надо: чтобы брать ипотеку, нужно уметь четко и дисциплинированно работать со своими финансами. Для этого нужно несколько месяцев перед оформлением потренироваться: каждый месяц откладывать приблизительную сумму ипотечного платежа и жить на то, что остается. Если к концу месяца денег у вас почти не остается — с ипотекой вам будет нелегко. Не нужно «прикидывать в уме», как сделал автор. Фиксируйте расходы на бумаге или в компьютере, пересматривайте приоритеты, учитесь экономить и тратить деньги осознанно.
Пятая ошибка: допустил переплаты
Это вытекает из невнимательности при подписании договора. Однажды Евгению позвонили из банка и сообщили о просрочке по платежам. Автор удивился, потому что всегда платил вовремя. Оказалось, он забыл продлить страховой договор. А если его не продлить, ставка по кредиту становится выше. Об этом говорилось в договоре, но мужчина этого не заметил. В итоге его ежемесячный платеж вырос на 1500 рублей, к ним добавились пени за просрочку.
Вместе с этим Евгению нужно было вносить платежи по кредитке. В итоге свободных денег у него осталось еще меньше. Откладывать на отпуск он больше не мог.
Как надо: ошибки клиентов очень выгодны банкам, поэтому последние создадут все условия, лишь бы вы что-то просрочили и чего-то не заметили. Каждый месяц проверяйте, сколько вам нужно платить и сколько вы платите. Учитывайте комиссии за перевод и время, требуемое для поступления средств в банк. Если каким-то образом вы просрочили платеж, как можно быстрее закрывайте задолженность и больше такого не допускайте.
Итог: как взять ипотеку правильно
1. Для начала изучите свой бюджет, научитесь им управлять. Выработайте финансовую дисциплину;
2. Соберите информацию об интересующем вас жилье. Съездите в место, где строится или уже стоит дом, изучите район, транспортную доступность. Посчитайте, сколько вам нужно будет потратить на ремонт;
3. Рассматривайте сразу несколько предложений по ипотеке. Сравнивайте условия сами. Это настоящая работа, но такой подход сбережет вам в будущем нервы и деньги;
4. Сохраняйте спокойствие при общении с менеджерами при оформлении сделки. Забудьте о том, что вы можете упустить супервыгодное предложение, куда-то не успеть — это манипуляции. Читайте договор вдумчиво и внимательно. Берите себе время подумать. Подписывайте договор только тогда, когда все условия будут вам понятны на 100%;
5. Следите за комиссиями, просрочками. Платите вовремя, сверяйтесь с платежным календарем. Не допускайте переплат.
