По мнению заместителя министра финансов Ивана Чебескова, необходимо внедрять страхование жилых построек, возводимых на территориях, подверженных природным чрезвычайным ситуациям.
Он убежден, что такая страховка способна не только снизить нагрузку на государственный бюджет, но и побудить граждан более ответственно подходить к вопросу строительства.
Чебесков подчеркнул, что природные катастрофы ежегодно затрагивают разные регионы страны. «Мы уже давно стремимся внедрить механизм страхования для того, чтобы, во-первых, уменьшить расходы бюджета, а во-вторых, стимулировать людей осознанно строить свои дома», — рассказал замглавы Минфина в интервью агентству «РИА Новости».
В Минфине напомнили, что в 2019 году был принят закон, предусматривающий добровольное страхование жилья, однако этот механизм так и не начал действовать в полной мере. По мнению Ивана Чебескова, граждане, которые планируют строительство на территориальных зонах с рисками ЧС, «должны осознавать, что покупка страховки предполагает управление этими рисками».
В августе глава Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев сообщил, что банки начали требовать включать в ипотечное страхование риск ударов беспилотников. При этом стоимость такой страховки заметно возросла, но без расширенного полиса ставка по кредиту может повыситься примерно на 2 процентных пункта, как писал «Коммерсантъ». Игроки рынка страхования заметили рост интереса со стороны бизнеса к защите от рисков, связанных с военными действиями и атаками дронов.
Добровольное страхование жилья затормозилось не из-за отсутствия федерального законодательства, а из-за особенностей его реализации: разработка страховых программ была передана регионам, однако ни одна из них не получила одобрения. К марту 2024 года запуск также затруднялся отсутствием в страховых полисах наиболее важных рисков — пожара и затопления, а также привычкой граждан рассчитывать на компенсации от государства при ущербе от ЧС.
Экономическая суть данного подхода заключается в замене единовременных и непредсказуемых бюджетных выплат на страховое распределение риска между большим числом участников. В региональных моделях доля бюджета для возмещения ущерба варьировалась от 5% до 70%, а страховых компаний — от 30% до 95%. Таким образом, схема определяет уровень государственной ответственности за последствия.
Сложности для страховщиков возникают в тех случаях, когда природные риски сосредоточены на ограниченной территории: в местах, регулярно страдающих от подтоплений, выплаты носят постоянный характер, что снижает привлекательность таких объектов для страхования. Расширение программы на территории с разной степенью риска помогло бы страховым компаниям выстраивать экономику, ориентируясь не только на наиболее уязвимые районы.
Важно отметить, что внедрение системы страхования в зонах повышенного риска потребует координации между федеральными, региональными органами власти и страховыми организациями для разработки единых стандартов и методик оценки рисков. Современные технологии и цифровизация, включая использование спутниковых данных и систем мониторинга природных явлений, могут значительно повысить точность оценки риска и снизить затраты на урегулирование страховых случаев.
