Банки не забывают о долгах – это факт. Даже если пришло время подавать на должника в суд, а никаких действий со стороны финансовой организации вроде бы и нет.
На практике отсутствие судебного разбирательства не означает, что обязательство исчезло. У банка может быть сразу несколько причин не торопиться с подачей иска, сам долг при этом продолжает существовать, и молчание кредитора означает лишь то, что сейчас оно ему выгодно.
Мы рекомендуем детально изучить индивидуальную ситуацию, почему банк не подал в суд, обратившись при необходимости к профильным юристам, чтобы понять причину и найти выходы из ситуации.
Просрочка есть, но банк занят другими
Не каждая просроченная задолженность сразу становится предметом судебного взыскания. Судебное разбирательство требует времени и дополнительных расходов, поэтому сначала банк использует более простые способы взыскания. Или занимается более перспективными долгами. Он «забыл» о вашем долге только на время.
Долг есть, но без перспектив для банка
Иногда кредитная организация приходит к выводу, что судебное взыскание в настоящий момент не принесет желаемого результата. Например, если у должника отсутствуют официальные доходы или имущество, на которое можно обратить взыскание. В такой ситуации банк может временно отказаться от активных действий, однако это не означает списания долга. Задолженность может оставаться на балансе банка либо позднее быть передана другому взыскателю.
Банк ждет, чтобы взыскать больше
Пока кредит не погашен, в предусмотренных законом и договором случаях могут начисляться проценты, а также отдельные виды неустоек. В результате общая сумма требований способна вырасти. Именно поэтому отсутствие судебного иска не всегда выгодно заемщику. Чем дольше проблема остается без решения, тем выше может оказаться итоговая сумма задолженности.
Что может сделать банк кроме суда
Во-первых, договориться с заемщиком и изменить условия выплаты задолженности. Заемщику могут предложить реструктуризацию, изменение графика, отсрочку и так далее. Такой путь «без суда» удобен обеим сторонам.
Во-вторых, если банк может продать долг коллеторам. Они действуют жестче. Поэтому заемщику важно периодически проверять, кому принадлежит задолженность, чтобы понимать, с кем необходимо вести переговоры.
Исковая давность – не спасение. Срок исковой давности может быть восстановлен или начать исчисляться заново в случаях, предусмотренных законодательством. Например, если должник совершает действия, свидетельствующие о признании долга: письменно подтверждает задолженность, подписывает соглашение, просит предоставить рассрочку, частично оплачивает долг либо иным образом признает обязательство.
Как действовать заемщику
Лучший способ избежать проблем – своевременно исполнять кредитные обязательства и не допускать образования просрочки. Но если задолженность уже возникла, игнорировать ее не следует.
Важно как можно раньше связаться с кредитором и обсудить возможные варианты урегулирования: реструктуризацию, рассрочку или изменение графика платежей.
Также рекомендуется выяснить, не был ли долг продан другой организации, чтобы вести переговоры с актуальным кредитором.
Если финансовое положение действительно ухудшилось, стоит заранее собрать документы, подтверждающие снижение доходов или иные обстоятельства. Они могут пригодиться при обращении за реструктуризацией, рассрочкой или при рассмотрении спора в суде.
