Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

18:25
Москва
1 декабря ‘21, Среда

Оформить кредит под залог недвижимости

В современном мире кредиты являются неотъемлемой частью банковской финансовой системы. Такие операции важны не только для заемщика, но и стороны, выдающей деньги. Желающие оформить долгосрочный займ на большую сумму, не всегда понимают разницу между кредитом под залог имущества и ипотекой. Следует внимательно разобраться в данном вопросе, прежде чем решиться на крупную финансовую сделку.

Что такое займ под залог недвижимости

Если объяснить простыми словами, то займ под залог недвижимости – это финансовая сделка, в ходе которой заемщик подкрепляет ее имеющимся у него имуществом. Для получения денег под залог недвижимости не обязательно закладывать собственное жилье. Предметом сделки часто может выступать и другое ценное имущество заемщика. Пример – земельный участок, автомобиль, крупные драгоценности. В большинстве же случаев предпочитают получение денег под залог квартиры.

Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости

Условия по таким сделкам намного выгоднее, чем при оформлении обычного потребительского кредита. В другом случае – риски в конечной перспективе могут быть значительно выше, если заемщик не в состоянии погасить долг, ведь он получил в банке под залог недвижимости кредит. В случае злостного уклонения от выплат дело может дойти до суда, и имущество заемщика перейдет по решению уполномоченной стороны в распоряжение финансовой структуры. Важно понимать, что такие ситуации исключительные, ведь в большинстве случаев даже с учетом задержки выплат можно погасить штрафы и проценты.

Для получения кредита в банке под залог недвижимости, нужно оформить залоговую сделку под имущество, после чего заемщик получит денежные средства. Обязательно следует выплатить весь долг в установленный срок. Если заемщик не возвращает финансы, то банк после передачи дела в суд имеет право выставить недвижимость клиента на продажу, чтобы погасить его долги. Отличается от обычного потребительского кредита такая сделка большой суммой, невысокими процентами и долгосрочностью в выплатах. Пример – если сроки обычного кредита редко превышают 5 лет, то если взять кредит под залог, сумму можно выплачивать в течение 10 – 15 лет, в зависимости от конкретных условий сделки.

Этот вид кредитирования подойдет тем лицам, которым срочно требуется большая сумма денег, но нет возможности подтвердить стабильность дохода или имеются финансовые затруднения на данный момент. В большинстве случаев банки более лояльны к заемщикам по поводу взятия кредита под залог квартиры, ведь в этой ситуации финансовое учреждение не несет никаких рисков для себя.

Получить под залог квартиры кредит или ипотека – разница

В большинстве случаев, если взять под залог недвижимости кредит, это будет более выгодной сделкой, нежели ипотечные выплаты. Следует еще разобраться, в чем суть ипотеки и почему этот вариант для заемщика не столь выгодный, нежели получить под залог недвижимости кредит.

Ипотека – это целевой кредит, который выдает финансовое учреждение на покупку заемщиком жилья. Этот вариант обеспечен залогом недвижимости уже по умолчанию. Пример – если заемщик не сможет в указанный срок справиться с долговыми выплатами, то квартиру реализуют на торгах, а вырученные деньги покроют часть долга за недвижимость.

Ипотечный кредит сложнее оформить, ведь перечень требований к заемщику более строгий, включая возраст, рабочий статус, справки о доходах. Также учитывают трудовой стаж. Нередко возникают случаи, когда банк отказывает сотрудничать с заемщиком по ипотечному кредиту и ему просто остается оформлять сделки с микрофинансовыми организациями под крупные проценты.

Единственная выгода от ипотечного кредита – возможность принять участие в программах, позволяющих снизить кредитную ставку. Примеры – военные ипотеки, «молодая семья». Также за счет ипотеки можно привлечь деньги материнского капитала в счет погашения долга. Важно понимать, что такие программы лояльности также доступны не всем, а только определенным категориям населения.

Способы получения кредита наличными под залог недвижимости

Большинство банков предъявляют жесткие требования к заемщикам, особенно если дело касается ипотеки. Помимо возраста, работы и денежного статуса учитывают возможность внесения первой части взноса. Так как далеко не все могут сразу внести часть залога, то кредит под недвижимость является лучшим вариантом, ведь в такой способ можно улучшить жилищные условия. Пример – заложить старую квартиру и выплачивать средства за новое жилье без первоначального взноса.

Основные требования включают такие пункты:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет.
  2. Наличие гражданства Российской Федерации.
  3. Наличие объекта для залога.

Эти условия являются очень щадящими и подойдут практически каждому жителю России. Вместо собственного жилища под залог можно выставить рабочий объект, земельный участок, дачу или средство передвижения.

Чтобы банк принял в залог недвижимость, важны только два условия – ликвидность (возможность быстро продать объект, если возникнет необходимость) и отсутствие судебных обременений.

Финансовые сделки под залог имущества
Финансовые сделки под залог имущества

Также важно учитывать оценку объекта в размер предполагаемой для получения суммы. Банки выдают примерно 75% денег от стоимости залогового объекта. Пример – квартира стоит 10 млн. рублей, значит, банк не выдаст более 7 – 7.5 млн. взамен. Также банк не оформит сделку, если посчитает, что объект недвижимости будет сложно продать. Примеры таких вариантов – старые фонды, дома в аварийном состоянии, квартиры, требующие капитального ремонта.

Важные нюансы

После оформления сделки банк накладывать на жилье определенные ограничения, связанные с кредитированием:

  1. Пока жилье будет находиться в залоге, нельзя будет совершать какие-либо сделки с данным объектом – дарить, продавать или передавать в наследство.
  2. Залоговое жилье запрещено сдавать в аренду. Особенно это актуально в тех случаях, когда заемщик с получаемых денег от арендодателя хочет покрывать часть кредита.

Вывод – если ознакомиться со всеми нюансами сделки и своевременно выплачивать средства по кредиту банку, то это является хорошим способом приобрести новую недвижимость, если нет денег на руках.

Перечень требуемых документов для банка

Какие бумаги нужно будет собрать для оформления залогового кредита:

  1. Документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт или другое личностное удостоверение).
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документы, подтверждающие право на собственность.
  5. Кадастровый паспорт объекта недвижимости.
  6. Справки, подтверждающие отсутствие судебных тяжб, арестов и прочих обременений.
  7. Справка о количестве прописанных лиц (если в качестве залоговой недвижимости выступает жилье).
  8. Согласие на сделку с банком лиц, прописанных в квартире.

Так как потребуется время на сбор документов, требуется подготовиться к оформлению услуги заблаговременно.

Где можно свершить сделку

Теперь, когда клиент ознакомлен с правилами и сутью услуги, остается последний важный пункт – выбрать банк с выгодными условиями. Ниже будет предоставлен актуальный список банков, дающих ссуду, которые помогут оформить выгодную сделку по залогу недвижимости в онлайн режиме:

  1. Тинькофф банк. Процентная ставка – от 5.9%. Диапазон выдаваемых сумм – от 200 000 рублей до 15 млн. рублей. Срок выдачи кредита – до 15 лет. Возраст соискателя – от 18 до 70 лет. Решение о принятии заявки занимает несколько минут, поэтому здесь берут срочный кредит. Основные преимущества сделки с этим банком – заемщик сразу же получает деньги (до 100% кредита) после одобрения заявки. Недвижимость и дальше будет принадлежать заемщику на законных основаниях и не перейдет в собственность банка. Тинькофф банк не требует подтверждение дохода, как и большой перечень документации. Расчет ставки по залогу на кредитуемый объект проводится индивидуально. Деньги перечисляются на карту банка, которая оформляется автоматически после одобрения кредита. В удобное время для заказчика курьер банка доставит по указанному адресу карту в пределах города.
  2. Норвик банк. Процентная ставка по этому типу кредита начинается от 8.8%. диапазон суммы – от 500 000 до 8 млн. рублей. Максимальный срок оформления кредита – до 20 лет. Возраст заявителя – от 21 до 75 лет. Решение банк принимает в течение дня. Преимущества – в большинстве случаев не нужна справка о доходах. Не обязательно идти в ближайшее отделение, достаточно подать онлайн-заявку. Сумму выдают до 75% от стоимости залоговой недвижимости.
  3. БЖФ банк. Этот банк выдает кредиты на залоговую недвижимость от 9%. Диапазон денежной суммы колеблется в пределах 450 000 – 10 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – до 25 лет. Возраст клиента – от 21 до 75 лет. Принимают решение по займу за один день. БЖФ банк хорош тем, что комфортно распределяет выдачу денежных средств. 20% от всей суммы клиент получается наличными, а остальную часть оформляют на карточный счет. Банк принимает в сделку квартиры, коммерческую недвижимость и выдает сумму до 60% от рыночной стоимости объекта. Не нужно выписываться из жилья или переоформлять его на банк. Преимущества – решение вопроса за день, не нужно страховать жизнь или здоровье, не нужно подтверждать доходы, а в качестве залога может выступать недвижимость от третьих лиц.
  4. Зенит банк. Процентная ставка – от 10.5%. Приемлемый возраст клиента находится в диапазоне от 21 до 75 лет. Срок кредита – от 3 до 25 лет (зависит от суммы). Диапазон денежных выплат – от 500 000 до 30 млн. рублей. Банк принимает решение о сделке от заявителя за день после регистрации на сайте и заполнении анкеты. Стоит выделить такие преимущества – можно расплачиваться равными платежами за весь период кредитирования. Недвижимое имущество страхуется на весь срок выплат по займу. Максимальную сумму, которую должны выдать, определяют индивидуально, ориентируясь на доходы клиента и стоимость объекта. Если необходимо, в учет идет заработная плата супруга или супруги, если заключен брак. В этом случае супруга выступает поручителем сделки.
  5. Локобанк. Процентная ставка начинается от 6%. Максимальный срок выдачи – до 7 лет. Максимальная сумма выдачи – до 5 000 000 рублей. В качестве залогового объекта может выступать автомобиль. Получить деньги можно под любые цели, банк не будет уточнять, какие именно. Не требуется подтверждать доход, рассматривают заявку в течение дня, необходимо обеспечение. Банк находится в Москве. Из документов требуется только внутренний паспорт страны и правильно заполненное заявление на получение кредита в банке. Категории заемщиков – работники по найму, индивидуальные предприниматели, владельцы или совладельцы бизнеса. Возраст – от 21 года. Рабочий стаж – от 12 месяцев. Клиент на последнем рабочем месте должен находиться не менее 4-х месяцев.
  6. МТС банк. Минимальная ставка начинается от 7.5%. Максимальный термин выдачи – до 15 лет. Максимальная сумма – 15 миллионов русских рублей. Требуется подтверждение дохода и обеспечение. Рассматривают заявку в течение трех рабочих дней. По виду трудовой деятельности подходят любые категории заемщиков. Возраст для оформления кредита начинается с 18 лет. Стаж работы – на последнем рабочем месте от трех месяцев без учета общего рабочего стажа. Какие документы нужно предоставить – по залоговому имуществу, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, трудовая книжка, внутренний паспорт страны и правильно заполненная анкета-заявление. Банк находится в Москве.
  7. ОТП банк. Максимальная сумма выдачи – до 15 млн. рублей. Срок выплат – до 10 лет. Начальная ставка – от 5.5%. Необходимо подтверждать доход, предоставить обеспечение. После заполнения анкеты рассматривается заявление в течение дня. Требования по специальностям к заемщику – работники по найму, индивидуальные предприниматели, совладельцы либо владельцы собственного бизнеса, пенсионеры и прочие категории граждан. Требования по возрасту – с 18 лет, независимо от гендерной принадлежности. Стаж работы на последнем месте – от трех месяцев, без учета общего рабочего стажа. Важно! Если у клиента ИП, то общий стаж по ведению бизнеса должен составлять один год. Какие документы требует финансовое учреждение – договор на приобретение имущества, документы права собственности на объект недвижимости, документация по займу и предоставляемому залогу, паспорт, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, правильно заполненное заявление на оформление кредитной сделки. Банк также может запросить другие документы, если посчитает за необходимость.
  8. РГС банк. Начальная ставка – от 3.9%. Максимальный срок выплаты кредита – до 5 лет. Максимальная сумма выдачи – до трех миллионов рублей. Требуется подтвердить доход, рассматривают заявку в течение дня. Необходимо предоставить обеспечение кредита. Требования к рабочим специальностям – работники по найму, индивидуальные предприниматели. Возраст – от 21 года для мужчин и женщин. Требования к стажу – на последнем месте работы от трех месяцев. Общий рабочий стаж не рассматривают. Перечень документов – заполненная анкета и паспорт РФ. Необходимо на выбор предоставить один из таких документов дополнительно – водительское удостоверение РФ, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка о доходах.
  9. Росбанк. Начальная ставка – от 9%. Максимальный срок выплат – до пяти лет. Максимальная сумма для выдачи – 3 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявление не более двух рабочих дней. Категории клиентов – работники по найму. Возраст – от 22-х лет. Общий стаж работы и нахождение на последнем рабочем месте не учитывают. Какие документы необходимо предоставить – заявление-анкету, паспорт РФ, документацию на залоговое имущество. Важно! Если банк выдает сумму свыше 400 000 рублей, требуется предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Вывод – предложений по кредитам на недвижимость много. Всегда можно подобрать более выгодные варианты сделки.

Мнение редакции

Кредит под залог жилья – выгодный способ получить финансы в кратчайшие сроки, не предоставляя большой перечень документации. Если имеются вопросы, всегда можно узнать всю необходимую информацию у сотрудника банка.

КАТЕГОРИИ