Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

18:52
Москва
1 декабря ‘21, Среда

Залог квартиры

Залог недвижимости – это заем определенной суммы денег у банка, которую должен вернуть клиент в оговоренный срок, но если сделка не выполняется, то финансовое учреждение имеет право отобрать имущество за невозврат денег. Залог квартиры является финансовой сделкой, подкрепленной имуществом. Кредиты под квартиру выдают на долгий срок, а процентные ставки у них существенно ниже, нежели у потребительских. Преимущества – кредиты под квартиру выплачивать проще, но имеется риск потери жилища. Следует узнать, в каких случаях, и на каких условиях можно оформлять такие сделки.

Можно ли взять под залог кредит на квартиру – основная информация

С помощью денег в залог квартиры можно выйти из сложной финансовой ситуации. Чтобы получить обычный займ, требуется предоставить финансовому учреждению справку о доходах, но это не всегда возможно. Не всегда банки дают займ лицам с непостоянным или сезонным доходом, небольшим предпринимательством. Даже если заемщик может позволить себе ежемесячные выплаты, банки не всегда охотно идут на сделки с такими клиентами. Если же оформить залоговую сделку под недвижимость, то выдадут крупную сумму, обычно составляющую 75% от стоимости жилья.

Кредит под залог квартиры - преимущества
Кредит под залог квартиры - преимущества

Взять деньги под залог дома – хороший вариант для лиц, имеющих много долгов в виде мелких кредитов, которые не удается вовремя вернуть. В такой способ можно перекрыть уже набранные кредиты. Учитывая такую ситуацию, банк не захочет оформлять очередную сделку с клиентом, имеющим много долгов. Соглашаются на займ только микрофинансовые организации с невыгодными ставками. Поэтому есть проверенный вариант – оформить под залог жилья кредит через банк.

Чтобы получить кредит под залог, заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ и наличие самого залога. Не обязательно совершать сделку под залог в виде квартиры, часто предлагают коммерческую недвижимость, земельные участки. Важно отметить, что оформляя сделку на залоговое имущество, остаться без него в случае невыплат, шанс небольшой, ведь у банка нет цели выселить заемщика, им нужен возврат кредитных средств под проценты.

При оформлении такого типа кредита владельца не выгоняют из дома, но в силу вступают некоторые ограничения. Пример – нельзя это жилье уже продать или подарить без согласия банка. В случае появления просроченного платежа, сначала начисляют по нему штрафы, которые можно со временем погасить. В случае невыполнения этих обязательств, вступает в силу второй пункт – возможность погасить всю залоговую сумму. Если же не удается выполнить и это условие, банк переходит к индивидуальному судебному процессу. Это крайний вариант, который реализуют только в том случае, если заемщик злостно уклоняется от проведения любых выплат, имеет много просрочек.

Преимущества такого типа сделки:

  1. Превращение недвижимости в актив, ведь жилье не простаивает и начинает «работать» на заемщика.
  2. Крупные залоговые суммы, даже в несколько миллионов рублей.
  3. Кредит можно выплачивать очень долго. В среднем – около 10-20 лет.
  4. Повышенный процент одобрения. На такие сделки банки идут охотно.
  5. У залоговых кредитов небольшие ежемесячные ставки, в сравнении с обычными займами.
  6. Такой тип кредитования выгоднее стандартной ипотеки.

Минусы – ограничения на имущество, накладываемое банком, также необходимо выплачивать страховку (не всегда, зависит от условий банка).

Перед посещением банка с целью оформления долгосрочного кредитирования нужно хорошо подумать – брать или не брать займ. Требуется более тщательно продумать – будет ли хватать имеющихся денежных средств из дохода с учетом расходов на время выплаты по ссуде. Ипотечная сделка – это не потребительский кредит в 3 000 рублей, потребуется больше 5 – 15 лет, чтобы рассчитаться с банком. Поэтому, если по расчету калькулятора расходов выйдет, что придется платить больше половины заработной платы по кредиту, имеется высокий шанс, что заемщик не справится с финансовой нагрузкой.

Где оформить кредит под залог квартиры
Где оформить кредит под залог квартиры

Также нельзя запросить желаемую сумму по требованию. Сначала финансовое учреждение проводит оценку стоимости залога, а затем выдает до 75% от рыночной стоимости квартиры.

Где можно оформить кредит под жилье

Следует выбирать проверенные банки с выгодными предложениями для получения денег в залог квартир. Ниже предоставлены списки наиболее интересных и выгодных предложений по оформлению кредита под жилье.

БЖФ банк

Процентная ставка для кредита под залог начинается от 11.5%, в зависимости от предлагаемых условий. Максимальный срок выплат – до 25 лет, а максимальная сумма не превышает 20 млн. рублей. Банк требует подтверждение дохода, рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Необходимо иметь обеспечение.

Какие категории лиц для получения займа под залог рассматривают:

  1. Работники по найму.
  2. Лица с плохой кредитной историей.
  3. Индивидуальные предприниматели.
  4. Владельцы или совладельцы бизнеса.
  5. Госслужащие.
  6. Работники в сфере финансов.
  7. Пенсионеры.
  8. Прочие.

Требования по возрасту – от 21 до 75 лет. Общий рабочий стаж должен составлять не менее года, а с даты последнего трудоустройства на официальную работу – от 4-х месяцев. При наличии бизнеса или ИП общий срок составляет от 12 месяцев.

Какие документы должен предоставить заемщик:

  1. Документы на недвижимость.
  2. Заполненную анкету.
  3. Диплом об образовании.
  4. ИНН.
  5. Свидетельство о браке или брачный договор (если имеется).
  6. Трудовую книгу.
  7. Паспорт гражданина РФ.
  8. Военный билет или любой другой документ, подтверждающий отсрочку от армии.

После подтверждения сделки под залог можно получить деньги на карту либо наличными.

Норвик банк

Предлагаемая процентная ставка на кредит под залог – от 8.8% годовых. Максимальный срок выплат – до 20 лет. Максимальная сумма – до 8 млн. рублей. Не требуется подтверждение доходов, но необходимо обеспечение. Рассматривают заявку в течение дня. Принимают заявки от работников по найму. Минимальный возраст для получения кредита – 21 год. Стаж работы – на последнем рабочем месте от полугода.

Какие документы должен предоставить заемщик:

  1. Документы по предоставляемому залогу.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Паспорт.
  4. Заполненная анкета.
  5. Если возраст свыше 70 лет, требуют справку с психоневрологического диспансера по месту жительства (чтобы подтвердить, что клиент находится в здравом рассудке).

Получить деньги можно на карту банка. Вся необходимая информация имеется на сайте финансового учреждения.

Газпромбанк

Процентная ставка по кредиту под залог начинается от 6.9%. Максимальный срок выплат – до 5 лет. Максимальная сумма – до 2 млн. рублей. Не требуется подтверждение дохода. Рассматривают заявку до пяти рабочих дней. Необходимо предоставить обеспечение. Категории заемщиков – работники по найму. Можно взять кредит без залога недвижимости, так как Газпромбанк может оформить сделку на автомобиль. Требования по возрасту – от 20 лет. Общий рабочий стаж дожжен составлять 12 месяцев, нахождение на последнем месте работы – от трех месяцев. Из документов требуется только паспорт гражданина РФ.

Совкомбанк

Минимальная ставка по кредиту под залог составляет от 11.9% годовых. Максимальный срок кредита – до 10 лет. Максимальная сумма – до 30 000 000 рублей. Необходимо предоставить подтверждение дохода. Не требуется обеспечение. Срок рассмотрения заявки составляет до пяти рабочих дней. Категории заемщиков – работники по найму и индивидуальные предприниматели. Возраст – от 20 лет. Стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять от 4-х месяцев.

Какие документы необходимо предоставить:

  1. Документы на недвижимость.
  2. Заполненное заявление по займу.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Свидетельство о браке либо брачный договор (если имеется).
  5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Возможно получение денег на карту.

Локобанк

Минимальная ставка – от 6% годовых. Максимальный срок выдачи – на 7 лет. Максимальная сумма выдаваемого кредита – 7 млн. рублей. Не требуется подтверждать доход. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Необходимо предоставить обеспечение. Категории заемщиков – работники по найму. Возраст – от 21 года. На последнем рабочем месте клиент должен находиться не менее 4 месяца.

Какие документы надо предоставить:

  1. Документы на недвижимость.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Паспорт жителя РФ.
  4. Заполненную анкету.

Главный филиал банка находится в Москве.

РГС банк

Минимальная ставка – от 3.9% годовых. Максимальный срок выдачи – на 5 лет. Максимальная сумма выдачи – 3 млн. рублей. Необходимо подтверждение дохода. Также требуется обеспечение. Ежемесячный платеж фиксированный. Срок рассмотрения заявки – один рабочий день. Категории заемщиков – работники по найму и индивидуальные предприниматели, имеющие частный бизнес. Возраст – от 21 года. Стаж работы – на последнем месте 3 месяца.

Лучшие банки для оформления кредита под залог жилья
Лучшие банки для оформления кредита под залог жилья

Какие документы надо предоставить:

  1. Внутренний паспорт.
  2. Заполненная анкета.
  3. На выбор один из документов – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, справка о доходах.

Деньги можно получить на карту или наличными.

АТБ

Минимальная ставка – 11% в год. Максимальный срок выплат – до 10 лет. Максимальная сумма займа – 15 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход, требуется обеспечение. Рассматривают заявку до пяти рабочих дней. Категории заемщиков – работники по найму и пенсионеры. Возраст – от 25 лет. Клиент должен находиться на последнем рабочем месте от полугода.

Требуемые документы:

  1. Документы права собственности на имущество.
  2. Документы по предоставляемому залогу.
  3. ИНН.
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненная анкета.
  6. ИНН работодателя (если сумма кредита выше 1 млн. рублей), заверенная копия трудовой книжки, выписка из банковского счета.

ИПБ

Начальная ставка по процентам на кредит – 8.5% в год. Срок выплат – до 5 лет. Максимально выдаваемая сумма кредита под залог – 2 млн. рублей. Необходимо подтвердить доход. Требуется предоставить обеспечение. Рассматривают заявку в течение одного рабочего дня, поэтому можно получить срочный кредит. У недвижимого объекта должны отсутствовать обременения.

Категории заемщиков следующие:

  1. Нанимаемые работники.
  2. Лица с хорошей кредитной историей.
  3. Индивидуальные предприниматели.
  4. Адвокаты или нотариусы.
  5. Работники правоохранительных органов.

Возраст – от 23 лет. Общий рабочий стаж – от 12 месяцев. Нахождение на последнем месте работы – полгода.

Перечень документов:

  1. Документы на залог.
  2. Свидетельство о временной регистрации.
  3. Нотариально заверенное разрешение на сделку от супруга (если есть брак).
  4. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если имеется).
  5. Служебное удостоверение.
  6. Военный билет или любой другой документ, подтверждающий отсрочку от армии.
  7. Трудовая книжка.
  8. Паспорт РФ.
  9. Заполненная анкета (на сайте компании имеется сервис для онлайн заполнения).
  10. Дополнительные документы на выбор – СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение.

Для лиц, получающих заработную плату на карту этого финансового учреждения, возможно получение скидки по процентам, если клиент закладывает недвижимость по договору.

Энерготрансбанк

Процентная ставка – от 11%. Диапазон сумм выплат - 500 000 – 5 000 000 рублей. Заложить можно любую недвижимость. Срок выплат – до 5 лет. Необходимо подтвердить доход, требуется обеспечение. Рассматривают заявку в течение дня, поэтому кредит можно получить срочно. Категории лиц по займу под залог – госслужащие и работники бюджетной сферы. Получить кредит под залог можно в возрасте от 21 года. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода.

Перечень необходимых документов:

  1. Документация по предоставляемому залогу.
  2. Заполненная анкета.
  3. Паспорт гражданина России.
  4. Военный билет или любой другой документ, подтверждающий отсрочку от армии.
  5. Трудовая книжка.

Главный филиал финансового учреждения находится в Москве.

Уральский банк

Начальная ставка – от 11%. Сумма – до 15 млн. рублей. Срок выплат – до 15 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Заявку рассматривают в течение одного рабочего дня. Категории заемщиков – нанятые работники и пенсионеры. Возраст клиента для получения кредита под залог – с 19 лет. Общий рабочий стаж должен составлять не менее 12 месяцев. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев.

Перечень требуемой документации:

  1. Документы на залоговую недвижимость.
  2. Военный билет, чтобы подтвердить непригодность для службы в армии.
  3. Паспорт РФ.
  4. Заполненное заявление.
  5. Необходимо также предоставить документацию, подтверждающую наличие у заемщика другого жилого объекта в собственности либо показать нотариально заверенное обязательство, подтверждающее снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных лиц при обращении взыскания на объект недвижимости, который является залоговым имуществом.

Главный филиал учреждения находится в Москве.

Райффайзен

Начальная годовая ставка – 8.99%. Максимальная сумма для выплат – 18 млн. рублей. Срок выплат – до 20 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Заявку рассматривают до трех рабочих дней. Рабочие категории заемщиков – нанятые работники, военнослужащие, нотариусы или адвокаты, пенсионеры и прочие лица. Возраст для получения кредита – от 21 года. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев. Также имеются прочие условия по рабочему стажу для остальных категорий лиц. Более подробно можно узнать о данном пункте у сотрудника банковского учреждения.

Перечень требуемой документации:

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  2. Документы на предоставляемый залог.
  3. Свидетельство о браке, разводе, брачный договор (если имеется).
  4. Трудовой договор.
  5. Трудовая книжка.
  6. Паспорт РФ.
  7. Заполненная анкета.
  8. Если кредит под залог хочет получить адвокат, то ему необходимо показать удостоверение адвоката и справку о подтверждении трудовой деятельности в составе адвокатского бюро (в свободной форме).
  9. Для менеджеров высшего звена компании – выписка из реестра акционеров.

Всю основную информацию по кредиту под залог можно также узнать через сайт банковского учреждения.

Тинькофф

Начальная ставка по кредиту под залог – от 6.9%. Срок выдачи – до 15 лет. Сумма для выдачи – до 15 млн. рублей. Подтверждение дохода не требуется, но необходимо предоставить обеспечение. Рассматривают заявление до пяти дней. Категории клиентов для оформления кредита под залог – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы или совладельцы собственного бизнеса, нотариусы либо адвокаты. Оформить сделку можно с 18 лет. Требуется небольшой перечень документации – документы на предоставляемый залог, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования и паспорт гражданина Российской Федерации.

Мнение редакции

Кредит под залог недвижимости – это выгодное вложение, если грамотно распоряжаться полученными денежными средствами. Рынок финансовых предложений большой, поэтому выбирать банк для совершения такой сделки нужно обдуманно. Рекомендуется получить подробную консультацию по этому вопросу у соответствующего специалиста.

КАТЕГОРИИ