Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

18:18
Москва
1 декабря ‘21, Среда

Кредит под залог дома с участком

Залог дома – это еще одна разновидность залогового кредита, который можно взять в банке. В качестве залогового имущества может выступать не только квартира в многоэтажном доме, но и любой другой объект недвижимости, находящийся в рентабельном состоянии. Следует узнать, как можно выгодно взять кредит под залог дома, как правильно заключить сделку и какие преимущества для себя может выделить заемщик.

Можно ли взять под залог дома кредит

Многие банки идут на такую сделку, хотя наиболее распространенным вариантом кредитования является квартира в качестве залогового имущества. Процедура оформления такого вида ипотечного кредита похожа на все остальные. Клиент приходит в филиал финансовой организации либо изучает необходимую информацию на сайте компании, узнает детали сделки и если они ему подходят, оформляет заявление. Банк в течение некоторого времени рассматривает предложение, то клиент должен предоставить весь необходимый перечень документов, подтвердить платежеспособность (не всегда нужна справка о доходах) и если недвижимость является рентабельной, то банк выплачивает кредит.

Стоит ли оформлять кредит под залог дома
Стоит ли оформлять кредит под залог дома

Так как сделка крупная, то клиент обязуется выплачивать кредит под проценты в течение длительного времени. В отличие от потребительского кредита, займы под залог дома выплачиваются в среднем около десяти лет, ведь клиент занимает суммы, свыше нескольких миллионов рублей. Важно отметить, что процентная ставка в данном случае, если сравнивать с потребительским кредитом, существенно ниже по соотношению, хоть и сумма будет значительно больше.

Закладывает клиент не только дом на территории частного сектора. Часто в качестве сделки выставляют дачные помещения. Шансы залога деревянного домика ниже, так как в полностью построенном помещении из дерева повышенный шанс пожара. Если bank примет такой залоговый объект, обязательно придется оформлять страхование на случай потопа или пожара. Финансовые учреждения рассматривают в качестве залоговой недвижимости крепкие постройки с хорошим ремонтом, которые имеют хорошую рентабельность.

В каких случаях актуально под залог дома оформить кредит:

  1. Когда требуется большая сумма денег в срочном порядке.
  2. Когда требуется приобрести другую недвижимость, а старую оформить для этого можно под залог. Пример – часто требуются крупные денежные суммы для строящегося коттеджа.
  3. Когда нет желания тратить время на оформление потребительского кредита с невыгодными ставками и собирать долго большой пакет документов.
  4. Когда имеется плохая кредитная история и клиент не хочет предоставлять справку о доходах. В такой ситуации, чтобы заложить недвижимость с земельным участком, требуется найти такую финансовую организацию, которая согласится работать с проблемным клиентом. Не всегда банки берут таких заемщиков, опасаясь невыплаты выданных денежных средств.

Если правильно распоряжаться полученными деньгами и вовремя выплачивать кредитные средства под проценты, проблем с банком не будет и риск остаться без имущества снизится к нулю.

Оформление кредита под залог дома в банке – есть ли риски

Перед заключением такой сделки нужно хорошо подумать – стоит ли оформлять такой крупный кредит. Это должно быть взвешенным решением, так как деньги придется выплачивать очень долго. Для этого важно трезво оценить свои финансовые возможности – хватит ли дохода для покрытия долгосрочных месячных расходов с учетом трат. Если заемщику придется тратить на кредит больше половины зарплаты, высокий риск, что сделка для него окажется провальной.

Банки в случае оформления долгосрочных кредитов под залог обычно лояльны к своим клиентам, ведь у них нет цели забрать себе имущество. Залоговое имущество для финансового учреждения лишь является гарантом того, что в случае злостной неуплаты  банку будет за счет чего покрыть выданные кредитные средства заемщику. Если клиент не справляется с финансовой нагрузкой, происходит начисление штрафных процентов. Менеджеры банка предлагают гибкие решения проблемы. Кредит могут рефинансировать, изменить условия сделки или предложить иные пути расчета.

Если же предложенные варианты не помогают, а заемщик дальше уклоняется от выплат, дело по залоговому имуществу передают в суд и тогда по решению высших судебных инстанций имущество выставляют на торги, и за счет полученной суммы погашают кредит. Это наиболее плохой вариант решения проблемы, который случается крайне редко, если заемщик все же пытается решить возникшую финансовую дилемму.

Залог дома с земельным участком
Залог дома с земельным участком

Когда оформляется залоговая сделка, клиент также может полноправно распоряжаться со своим имуществом, но с некоторыми ограничениями. Нельзя продавать дом, дарить или предлагать в наследство. Не нужно выписываться живущим в нем лицам. Можно сдавать дом в аренду, если по условиям кредитного договора этот вариант возможен. Также нужно знать, что банк не выплатит по кредиту больше 75% от стоимости жилья.

Какие документы обычно нужны:

  1. Паспорт РФ и наличие гражданства (обязательно).
  2. Справка о доходах, выписка с банковского счета (не всегда).
  3. Документы, подтверждающие владение имуществом и документация на саму недвижимость.
  4. ИНН, выписка из пенсионного фонда (не обязательно).
  5. Трудовая книжка.
  6. СНИЛС, заграничный паспорт (не обязательно).

В зависимости от условий конкретного финансового учреждения, могут потребовать другие пакеты документов. Обычно такой нюанс касается владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей, адвокатов или нотариусов, менеджеров высшего звена (пример – удостоверение адвоката).

Где возможно получение денег под залог дома

Если заемщик серьезно подумал и готов оформить залоговый кредит, ему нужно внимательно ознакомиться с рынком услуг – рассмотреть предложения от лучших банков страны. Чтобы упростить себе задачу и не искать эту информацию самостоятельно, можно воспользоваться актуальным списком по данному вопросу, составленному ниже.

Сбербанк

Начальная ставка для залога дома начинается от 9.7%. Максимальный срок выдачи денег – до 20 лет. Какую сумму может предоставить банк – до 20 000 000 рублей. Требуется подтверждение дохода, обеспечение не обязательно. Рассматривают заявку до 6 рабочих дней. Какие рабочие категории заемщиков в приоритете – работники по найму, индивидуальные предприниматели, владельцы либо совладельцы собственного бизнеса, владельцы личных подсобных хозяйств и пенсионеры. Требуемый возраст для получения кредита – с 21 года. Общий стаж работы не важен, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев.

Перечень необходимой документации:

  1. Документы по предоставляемому залогу.
  2. Свидетельство о временной регистрации.
  3. Трудовая книжка.
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненная анкета.
  6. Выписка из трудовой книги от работодателя, где содержится информация о занимаемой должности и стаже работы.
  7. Дополнительно – документ, подтверждающий, что на момент оформления кредита заемщику есть, где жить (наличие прописки).

Более детальную информацию по данному типу кредитирования можно узнать на сайте Сбербанка.

Норвик банк

Чтобы оформить займ на дом, требуется рассмотреть вариант программы кредита «Залоговый+». Начальная ставка – от 8.8% годовых. Максимальный срок выдачи – до 20 лет. Сумма выплат – до 8 000 000 рублей. Не требуется подтверждать доход, но необходимо обеспечение. Рассматривают заявку в течение дня, поэтому можно получить деньги срочно. Категория для займа по работе – нанятые работники. Минимальный возраст для получения кредита – от 21 года. Общий рабочий стаж не учитывается, но на последнем рабочем месте заемщик должен находиться минимум полгода.

Перечень необходимых документов:

  1. Документы на залоговый дом.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Заполненное заявление.
  5. Справка из психоневрологического диспансера по месту жительства (если возраст заемщика свыше 70 лет).

Главный филиал банка находится в Москве.

БЖФ банк

Можно получить кредит наличными под залог недвижимости. Срок выплат – до 25 лет. Начальная ставка – от 11.49%. Максимальная сумма для выдачи – 20 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и наличие обеспечения. Рассматривают заявку до пяти рабочих дней. Какие имеются требования по рабочим специальностям для займа – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы или совладельцы бизнеса, госслужащие или работники бюджетной сферы, владельцы личных подсобных хозяйств, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей и прочие категории. Минимальный возраст для получения кредита в банке – от 21 года. Общий стаж работы должен составлять минимум 12 месяцев. На последнем рабочем месте клиент должен находиться 3 месяца. При наличии ИП срок – от 1 года.

Список документации включает следующие пункты:

  1. Документы по предоставляемой недвижимости.
  2. Диплом об образовании.
  3. ИНН.
  4. Трудовая книжка.
  5. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если имеется).
  6. Военный билет или другой документ, подтверждающий отсрочку от армии на момент получения кредита.
  7. Заполненная анкета.
  8. Паспорт гражданина России.

Более детальные условия по сделке можно выяснить у менеджера банка.

АТБ банк

В этом банке получить ипотеку под загородный дом можно с минимальной ставкой от 11% годовых. Срок выплат – до 10 лет. Максимальная сумма для выдачи – 15 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до 5 рабочих дней. Категории клиентов по займу – нанятые работники и пенсионеры. Возраст для получения кредита – с 25 лет. Общий стаж работы не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться полгода.

Какие документы следует предоставить:

  1. Документация на право собственности имущества.
  2. Документы на недвижимость.
  3. ИНН.
  4. Паспорт РФ.
  5. Правильно заполненная анкета.
  6. ИНН работодателя, если получаемая сумма свыше 1 000 000 рублей, заверенная копия трудовой книжки и выписка из зарплатного счета клиента.

Банк может потребовать дополнительно другую документацию, если посчитает нужным. Рекомендуется заранее узнать все детали по предлагаемому кредиту. Для этого стоит связаться в онлайн-режиме с сотрудником банка или посетить филиал лично, который находится в Москве. Также важная информация имеется на сайте компании.

Райффайзен банк

Годовая процентная ставка – 8.99%. Максимальный срок выдачи денег – до 20 лет. Сумма залога – до 18 000 000 рублей. Выдают деньги под залог имеющегося жилья под любые нужды, включая строительство загородного дома. Консультация по кредиту бесплатная. После оформления сделки ежемесячный платеж остается фиксированным, если клиент не просрочит кредит. Тогда начинает начисляться штрафная пеня. Для получения займа необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения поданного заявления – до трех рабочих дней.

Лучшие предложения под залог недвижимости
Лучшие предложения под залог недвижимости

Рабочие категории клиентов включают такие специальности – нанятые работники, военнослужащие, нотариусы и адвокаты, пенсионеры, прочие. Минимальный возраст для получения финансов в банке – 21 год. Общий рабочий стаж должен включать 12 месяцев. На последнем рабочем месте клиент должен находиться 3 месяца, не менее. По рабочему стажу для госслужащих и индивидуальных предпринимателей другие условия, которые требуется уточнять лично у менеджера банка.

Перечень необходимой документации включает следующий список:

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  2. Документы по предоставляемому залогу.
  3. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если имеется).
  4. Трудовой договор.
  5. Трудовая книжка.
  6. Паспорт гражданина РФ.
  7. Заполненное заявление-анкета.
  8. Если заемщик занимает должность адвоката, то он должен предоставить рабочее удостоверение, справку о свободном ведении трудовой деятельности и рабочем стаже. Если клиент является менеджером высшего звена компании, то нужно показать выписку из реестра акционеров.

Важно! Если выручка компании сотрудника превышает 500 000 000 рублей в год, то выписку из реестра акционеров предоставлять не нужно.

Экспобанк

Выдают деньги под залог недвижимости с минимальной годовой ставкой в 7.9%. Срок выдачи кредита – до 15 лет. Максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей. Чтобы оформить успешно сделку, необходимо подтвердить доходы и обеспечение. Заполненную анкету рассматривают до трех дней. Рабочие должности кандидатов для рассмотрения – работники по найму, индивидуальные предприниматели и пенсионеры. Минимальный возраст для оформления кредита – с 21 года. Общий стаж работы – не менее 12 месяцев. На последнем месте трудоустройства заемщик должен находиться не менее трех месяцев.

Перечень необходимой документации включает:

  1. Трудовой договор.
  2. Паспорт РФ.
  3. Заполненное заявление.
  4. Копия свидетельства в ЕГРИП.
  5. Копия документа, подтверждающая право на получение пенсионных выплат.

Главный филиал банка находится в Москве.

АК Барс банк

Банк выдает кредит под залог недвижимости с минимальной годовой процентной ставкой в 9.49%. Максимальный срок выдачи – до 20 лет. Максимальная сумма для выплаты – 20 000 000 рублей. Чтобы успешно заключить сделку, необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех дней. Рабочие категории для оформления займа – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы или совладельцы собственного бизнеса, госслужащие или работники бюджетной сферы, пенсионеры. Минимальный возраст для выплаты кредита – с 18 лет. Общий стаж работы не учитывается, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев. Исключение – бизнесмены и частные предприниматели. Для них минимальный срок ИП составляет 12 месяцев.

Перечень документации:

  1. Трудовая книга.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Документы по предоставляемой недвижимости.
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненная анкета.

Более детальную информацию по условиям сделки можно получить у консультанта банка.

Мнение редакции

Залог недвижимости с землей – хорошая инвестиция в будущее, если знать, как правильно распорядиться полученными средствами. Если имеются вопросы, можно получить индивидуальную консультацию у соответствующего специалиста.

КАТЕГОРИИ