Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

18:13
Москва
1 декабря ‘21, Среда

Кредит под залог с плохой кредитной историей

Известно для многих – чтобы в банке подтвердили успешно кредитную сделку, помимо наличия официального трудоустройства со стабильным заработком, необходимо иметь хорошую кредитную репутацию. Нередко случаются ситуации, что нужно срочно получить большую денежную сумму, но у клиента имеются непогашенные задолженности. Следует узнать основные способы получения кредита с плохой КИ под залог недвижимости. Ниже будут рассмотрены варианты повышения шанса получения денег лицам с низким уровнем доверия.

Получение кредита под залог недвижимости – плохая кредитная история, основные сведения

Существует два основных типа кредитирования – целевой и нецелевой. В первый пункт можно отнести ипотеку, заключение сделки на залоговое имущество. Нецелевой кредит называют потребительским и его выдают под большие проценты на короткие сроки. В случае с целевым кредитованием финансы выплачивают годами, суммы займа существенно больше, а в качестве объекта залога выступают различные объекты недвижимости – дома, дачные участки, земля, автомобили, квартиры в многоэтажных домах, коттеджи в частном секторе. Некоторые банки даже оформляют сделки под драгоценности и рентабельные предприятия.

Оформить кредит с плохой КИ
Оформить кредит с плохой КИ

Получить деньги по целевому залоговому кредиту намного проще, чем при оформлении потребительской сделки. Несмотря на то, что сумма выплат намного выше, банк охотнее пойдет на сделку, так как заемщик оставляет в залог недвижимое имущество. У банка нет цели в такой способ оставить клиента без жилья, просто появляется гарантия того, что в случае невыплат финансовое учреждение покроет все затраты с лихвой, выставив на продажу или аукцион имущество по решению суда. Чтобы не лишиться крыши над головой, клиент должен своевременно платить по кредитному займу.

Отдельно следует выделить вопрос получения денег при наличии негативной кредитной истории. Если клиент оформляет потребительский кредит, то негативная КИ существенно снижает шансы получения денег. Банки тщательно выбирают клиента, просматривая все задолженности, включая коммунальные счета, требуют выписку из банковского счета. Ситуация же с целевой сделкой для займа под залог несколько другая – деньги могут выплатить, но процент по кредитной ставке будет выше.

Если потенциальный заемщик твердо намерен оформить кредит под залог квартиры и у него имеются непогашенные долги, лучше этот вопрос решить заранее, чтобы не возникали проблемы в будущем при оформлении займа под залог недвижимости. Следует ознакомиться со всеми данными по кредитным счетам. Это можно сделать бесплатно раз в полгода. Если имеются финансовые хвосты со штрафами, их нужно погасить скорее, чтобы больше не оставалось долгов. Также следует оплатить услуги ЖКХ, при наличии просроченной задолженности.

Также рекомендуется закрыть все кредитные карты, которыми клиент уже давно не пользуется. Когда все задолженности будут погашены, тогда и рекомендуется обратиться в банковское учреждение, чтобы оформили займ под залог имущества. Когда банк ознакомится подробно с кредитной историей клиента и не увидит уже текущих задолженностей, то имеется хороший шанс, что предложат сделку по меньшей процентной ставке.

Если же у клиента имеются долги и соответствующая негативная кредитная репутация, а займ нужно оформить, тогда придется искать такое финансовое учреждение, которое будет иметь более лояльное отношение к такому типу заемщиков. Также необходимо напомнить, что при страховании объекта залога кредитная ставка немного снизится.

Вывод – если хотите оформить кредит при наличии имеющихся долгов, это можно осуществить, но это всегда несет определенные риски в плане доверия. Если банк откажет в сделке, он будет прав в этом случае, так как не захочет связываться с потенциальным должником. Важно осознать, что это долгосрочный кредит под залог имущества и деньги придется выплачивать годами, в отличие от потребительской сделки, где выдадут не более 10 000, ведь это небольшая сумма. Клиент должен трезво оценивать свои финансовые возможности с учетом предстоящих расходов.

Где взять кредит с плохой КИ

Если у заемщика имеется негативная КИ, и он на данный момент не может закрыть все долги, можно рассмотреть актуальные банковские предложения для лиц таких категорий. Подойдут те банки, которые не требуют в обязательном порядке предоставление справки о доходах. Ниже будет предоставлен действенный список лучших предложений на текущий момент.

БЖФ банк

Начальная ставка – от 11.49%. Максимальная процентная ставка – 21.99%. Сроки выплат – до 25 лет. Диапазон выдачи – от 450 000 до 20 000 000 рублей. Решение после принятия заявки – один день, поэтому средства можно получить быстро. Способ получения – на карточный счет, наличными. Метод расчета – аннуитет. Платежи проводятся ежемесячно. В качестве залога подходит квартира в многоэтажном доме, апартаменты, коммерческая недвижимость. Объект залога не должен находиться в аварийном состоянии, допускается наличие деревянного перекрытия. Требуется обязательное страхование.

Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Общий рабочий стаж должен составлять 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться не менее трех месяцев. Чтобы подать заявку, обязательно нужно иметь гражданство РФ, постоянный доход, а также временную либо постоянную регистрацию. Обеспечение не требуется.

Перечень документов для оформления кредита включает такие пункты:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС или ИНН.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Документы на недвижимость.

Предоставлять справку о доходах необязательно. Дополнительно могут потребовать документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Тинькофф

Начальная ставка – от 7.9%. Чтобы снизить ставку по кредиту, нужно оформить страхование жилплощади и страховку здоровья клиента. Сумма выплат – от 200 000 до 15 000 000 рублей. Сроки выплат – от 3 месяцев до 15 лет. Предварительное решение об оформлении кредита принимают в течение двух дней. Оформить кредит можно с 18 до 70 лет. Тип платежей – аннуитет. Клиент ежемесячно платит фиксированную сумму, если кредит не имеет просрочек. Способ получения денег – на карту. Также после оформления сделки курьер банка может подвезти карту на следующий день с начисленными деньгами в указанное место клиентом. Недвижимость должна быть свободной от обременений, находиться в хорошем состоянии. Более детальный перечень требований к жилью можно посмотреть на сайте компании.

Какие документы потребуются:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС.
  3. Документы по объекту залога.

Главный офис банка находится в Москве.

Экспобанк

Начальная ставка по кредиту – 7.9%. Максимальная ставка – до 22%. Ее можно снизить, оформив страхование на здоровье заемщика и на недвижимость. Сумма выплат – от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок выдачи – от 1 до 15 лет. Можно оформить кредит на любые цели. Также имеется возможность получить карту с начисленными деньгами с помощью курьерской доставки в указанную точку. Предварительное решение об одобрении заявки принимают в течение двух рабочих дней. Возраст для оформления сделки – от 21 до 70 лет.

Где оформить кредит без справок о доходах
Где оформить кредит без справок о доходах

Принимают в качестве залога квартиры в многоэтажных домах, жилые дома с земельными участками, ликвидную коммерческую недвижимость. Общий рабочий стаж клиента должен составлять минимум 12 месяцев, а на последнем месте работы он должен находиться от трех месяцев. Чтобы заявку приняли, необходимо иметь русское гражданство, постоянный доход, постоянную либо временную регистрацию. Могут рассмотреть вариант с плохой КИ, но ставки по кредиту будут завышены.

Обязательно из документации следует предоставить паспорт РФ, документы по предоставляемой залоговой недвижимости, справку 2-НДФЛ. Если клиенту выдают сумму, превышающую 3 000 000 рублей, то нужно предоставить на выбор копию трудовой книжки или трудовой договор.

Локобанк

Начальная ставка – от 9%, максимальная – 16.2%. Сумма для выплат – от 500 000 до 7 000 000 рублей. Срок выплат – от 2 до 5 лет. Предварительное решение об одобрении заявки принимают в течение двух дней. При оформлении страховки предоставляется скидка. Тип проведения платежей – аннуитет. Выплачивать деньги нужно ежемесячно в виде фиксированного платежа. Способ получения средств – на карту, на банковский счет либо наличными. В качестве залогового имущества принимают квартиры. Чтобы сделка прошла успешно, рекомендуется иметь постоянную регистрацию или трудоустройство в регионе присутствия банка, а также желательно присутствие недвижимости недалеко от банковского филиала.

Требования к заемщику:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Общий рабочий стаж – от 12 месяцев.
  3. Стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев.
  4. Требуется иметь русское гражданство и постоянный доход.

Из необходимой документации необходимо предоставить паспорт РФ, СНИЛС и документы по объекту залога. На выбор также предоставляется один из следующих видов документации – справка по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Норвик банк

Начальная ставка – от 8.8%, максимальная – до 29%. Сумма для выплаты – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей. Сроки выплат – от 1 до 20 лет, в зависимости от получаемой суммы кредита. Предварительное решение по заявке принимают в течение одного дня, поэтому деньги можно получить быстро. Также выдают до 75% от рыночной стоимости объекта недвижимости, взятого под залог. Банк принимает в качестве залога такие объекты недвижимости – квартиры в многоэтажных домах, апартаменты, дома с земельными участками, коммерческую недвижимость. Квартира должна находиться в черте города или в областях крупных городов (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород). Не должны присутствовать обременения.

Клиент платит фиксированную ставку по кредиту ежемесячно, а банковские средства можно получить на карточный счет. Обязательно требуется заключить страхование имущества.

Требования к заемщику:

  1. Возраст – от 21 до 75 лет. Если клиент старше 70 лет, необходимо предоставить справку из местного психоневрологического диспансера о том, что человек не имеет психических отклонений.
  2. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода.

Обязательный перечень документов – паспорт РФ и документация на объект залога. Справку о доходах можно не предоставлять.

ОТП банк

Начальная ставка по кредиту – 5.5%. Максимальная ставка – 13%, поэтому даже с учетом высокого процента такие условия являются выгодными. Банк имеет растянутые сроки о принятии решения по заявке, от 5 минут до месяца времени, поэтому сделку здесь лучше заключать тем клиентам, которым получение денег будет не к спеху. Диапазон выдаваемых сумм – от 1 000 000 рублей до 15 000 000 рублей. Сроки выплат гибкие, и вкладываются в диапазон от 1 до 10 лет. Если в квартире имеется перепланировка, то процентная ставка по кредиту может быть повышена еще на 2%. Выдают сумму, не превышающую 65% от рыночной стоимости объекта залога.

Проводить платежи по кредиту нужно ежемесячно, по фиксированной ставке. Метод расчета – аннуитет. В качестве объекта залога принимают квартиры в хорошем состоянии, которые территориально находятся в Москве и МО. Дом, в котором находится жилье, не должен состоять на учете по капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением. Предмет залога обязательно страхуется. Заемщику же оформлять страховку необязательно.

Возраст для оформления сделки – от 18 до 65 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте заемщик должен находиться в течение последних трех месяцев минимум. Чтобы подать заявку, нужно иметь русское гражданство, постоянную или временную регистрацию и постоянный доход. Перечень документов – паспорт РФ, СНИЛС, документы на объект залога. Также нужно предоставить один документ на выбор – справку по форме 2-НДФЛ, выписку со счета. Справка о доходах не требуется.

Совкомбанк

Оформляют сделку под любые цели. Диапазон ставок – от 6.9% до 18.9% годовых. Процент можно снизить на -2.75%, оформив личностное страхование заемщика. Также, чтобы ставка после оформления кредита не возрастала, необходимо ежемесячно вовремя выплачивать платежи без пропусков. Выдают сумму в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей. Срок оформления – от 3 до 10 лет. Предварительное решение по заявке принимают в течение пяти рабочих дней. Кредит выплачивают клиенту на банковский счет. Расчетная ставка фиксированная, метод расчета – аннуитет.

В качестве объекта для залога принимают такие виды имущества:

  1. Квартира в многоэтажном доме.
  2. Дом с земельным участком.
  3. Комната в гостинице или общежитии.
  4. Апартаменты.
  5. Нежилые помещения с отдельным входом, находящиеся на цокольных этажах жильного дома.
  6. Ценны й продукт производства, включая драгоценности.

Банк может запросить поручительство другого физического лица. Все собственники жилья являются созаемщиками, поэтому также привлекаются к сделке.

Возраст заемщика – от 20 до 85 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от 4-х месяцев. Необходимо наличие гражданства России, временной или постоянной регистрации, стабильного дохода и мобильного телефона, чтобы подать заявку для рассмотрения.

Залоговый кредит с плохой КИ
Залоговый кредит с плохой КИ

Обязательно предоставляют паспорт РФ и документы на залоговую недвижимость. Чтобы подтвердить доход, необходимо на выбор предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. На выбор также показывают один из документов – СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (если возраст до 27 лет), ИНН, пенсионное удостоверение либо удостоверение военнослужащего.

Банк «Кубань Кредит»

Диапазон ставок по кредиту – от 7.77% до 11.77%. Страхование жизни клиента позволяет снизить процент по выплатам до минимального уровня. Деньги выдают на любые цели. Сумма – от 200 000 до 5 000 000 рублей. Сроки выплат – от полугода до 7 лет. Предварительное решение по заявке принимают в течение трех дней. По кредиту выплачивают дифференцированные платежи с ежемесячной периодичностью. Получить средства можно на карточный счет либо наличными. В качестве объекта залога подходят квартиры, складские помещения, магазины, жилые дома с участком, офисы. Поручительство необходимо. Личное страхование не является обязательным условием сделки.

Возраст заемщика от 21 до 70 лет. Рабочий стаж – от трех месяцев на последнем месте работы. Чтобы подать заявку, нужно иметь гражданство страны, временную или постоянную регистрацию и стабильный доход. Справка о доходах не нужна. Из обязательных документов – только паспорт РФ и документация на имущество.

СНГБ

Диапазон ставок в этом банковском учреждении небольшой, в пределах 8.19 – 9.19% годовых. Предварительное решение по заявке принимают в течение дня, что удобно для тех клиентов, которым требуется получить кредит быстро. Сумма для выдачи – от 50 000 до 15 000 000 рублей. Сроки выплат – от 1 месяца до 20 лет. Тип платежей – аннуитет с ежемесячной оплатой. Получают средства наличными либо на карточный счет.

Возраст заемщика – от 21 до 70 лет. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода. Минимальные требования по ежемесячной заработной плате – 15 000 рублей. Чтобы подать заявку, требуется постоянный доход, временная или постоянная регистрация, наличие гражданства РФ. Из документов нужно предоставить паспорт страны, военный билет (в возрасте до 27 лет), документы на объект залога. Справка о доходах не нужна, кредитную историю не учитывают.

МТС банк

Размер ставки – от 9.5% до 11.1% годовых. Начисление денег проводят на карту бесплатно, кредит выдают под любые цели. Сумма для выдачи – от 500 000 до 15 000 000 рублей. Сроки выплат – от 1 до 15 лет. Предварительное решение по заполненной анкете принимают в течение трех дней. При оформлении страхования предоставляется скидка по кредиту.

В качестве залога принимают квартиру или апартаменты в многоэтажном доме, частные дома, построенные менее, чем 20 лет назад. Тип проведения платежей – аннуитет. Выплачивают деньги ежемесячно в фиксированной сумме. Возраст заемщика – от 18 до 65 лет. Общий рабочий стаж – от 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев. Чтобы подать анкету, важно иметь гражданство, постоянный доход, временную либо постоянную регистрацию места проживания.

Обязательный список документации – паспорт РФ, военный билет (в возрасте до 27 лет), документы на объект залога. Подтверждение дохода не требуют. Могут попросить предоставить заверенную копию трудовой книжки либо трудовой договор, если клиент получал заработную плату на карту банка менее года.

АК Барс

Ставка по кредиту – от 9.59%. Если оформить страхование жизни, то размер ставки снижается на -1%. Сумма для выдачи – от 300 000 до 20 000 000 рублей. Сроки выплат – от 1 года до 20 лет. Решение по заявлению принимают в течение нескольких дней. Тип платежей – аннуитет, проводят их ежемесячно фиксированной суммой. Выплачивают средства на счет или карту. В качестве объекта залога предоставляют квартиры в многоэтажных домах, жилые дома с земельным участком, коммерческую недвижимость, дачные участки.

Возраст для оформления сделки – от 18 до 70 лет. Минимальный рабочий стаж – 3 месяца, который равен такому же времени нахождения на последнем рабочем месте. Чтобы подать заявку, необходимо иметь гражданство РФ, постоянную или временную регистрацию, стабильный доход и номер мобильного телефона.

Обязательные документы – паспорт РФ, документы по предоставляемому залогу. На выбор нужно будет предоставить выписку со счета, справку 2-НДФЛ, справку по форме банка. Если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, то требуется еще заверенная копия трудовой книжки или военный билет для лиц, моложе 27 лет.

Уралсиб

Начальная ставка – 9.99%. Диапазон выплат – от 600 000 до 6 000 000 рублей. Предварительное решение по кредиту принимают в течение трех дней. Сроки возврата долга гибкие, от 1 до 15 лет. Выдают не более 60% от стоимости объекта залога. Тип оплаты кредита – аннуитет, фиксированными ежемесячными платежами. Деньги при оформлении сделки можно получить на карту, банковский счет или наличными, что является удобным способом. В залог принимают любую недвижимость, но она должна находиться в окрестностях крупных городов России. Обязательно оформляют имущественное страхование. Оформление страховки здоровья не является обязательным пунктом, но поможет снизить процентную ставку по кредиту на 2%.

Оформляют кредит в возрасте с 18 до 70 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но важно, чтобы на последнем рабочем месте клиент находился от трех месяцев. Нужно иметь гражданство РФ, постоянную либо временную регистрацию. Из документов обязательно предоставляют внутренний паспорт, заверенную копию трудовой книги или трудовой договор, а также документы на объект залога. На выбор показывают один из видов документации – справку 2-НДФЛ, выписку со счета, справку по форме работодателя. Необязательно предъявлять справки о семейном статусе (если имеются) и подтверждение наличия дополнительного вида заработка.

Севергазбанк

Начальная ставка – от 10.7%. Диапазон выдаваемой суммы денег по кредиту – от 500 000 до 10 000 000 рублей. Срок выплаты по кредиту – от 1 до 20 лет. Предварительное решение по принятию заявки принимают в течение 5 рабочих дней. Тип проведения платежей – аннуитет. Платить по кредиту нужно ежемесячно, фиксированными платежами с учетом процентной ставки. Получить денежные средства можно на банковский счет, кредитную карту или наличными. Клиент выбирает сам для себя приемлемый вариант расчета, что удобно. Принимают в качестве залога квартиры – собственную или от близких родственников. Обязательно страхуют объекта залога. Страхование собственного здоровья и жизни не является требовательным пунктом, но в такой способ можно сделать кредитную ставку еще ниже.

Оформляют кредит в возрасте от 20 до 70 лет. Общий рабочий стаж должен составлять от 12 месяцев. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода. Иностранные граждане также могут подать заявку на оформление имущества под залог, но должны иметь временную или постоянную регистрацию места жительства. Также потребуется паспорт РФ и мобильный телефон клиента.

Обязательные документы – на предоставляемый залог, паспорт страны, военный билет для лиц, моложе 27 лет. На выбор показывают справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку со счета. Если финансовое учреждение потребует, надо будет предоставить трудовой договор или заверенную копию трудовой книги.

Мнение редакции

Оформить кредит под залог имущества при наличии негативной КИ реально, но потребуется найти такое банковское учреждение, которое не будет проверять этот пункт у клиента. Для увеличения шансов на оформление сделки рекомендуется закрыть имеющиеся долги.

КАТЕГОРИИ