Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

19:58
Москва
6 декабря ‘22, Вторник

Кредит под залог доли в квартире

Оформление кредита под залог имущества – распространенный процесс. Обычно в качестве залоговой недвижимости выступают дома с земельными участками, квартиры в многоэтажных жилых домах, складские помещения, магазины и даже коммерческие предприятия. Существует ряд клиентов, которым необходимо оформить кредит под залог доли квартиры. Следует узнать, насколько реально взять кредит под залог доли, насколько часто банки соглашаются на такие сделки и какие преимущества от такого вложения могут ожидать клиента.

Залог доли в квартире – что нужно знать

Оформление залогового имущества в банке под выдачу кредитных средств является частым видом сделки, но с оформлением кредита под залог доли в доме могут возникнуть некоторые трудности. Несмотря на похожие механизмы одобрения и процесс оформления соглашения между банком и заемщиком, этот вариант имеет некоторые трудности, ведь доля – это лишь часть имущества. Ликвидность такого типа сделки ниже, соответственно, в случае невыплат по кредиту, продать такой объект залога будет значительно сложнее на торгах, чем целые апартаменты. Поэтому далеко не каждый банк захочет иметь сотрудничество с таким видом залога.

Если в качестве залогового имущества предоставляют неполную долю, в виде одной или нескольких комнат, а неопределенную долю с приватизационной составляющей, то есть абстрактные квадратные метры, то банковское учреждение откажет в сотрудничестве, потому, что в случае неуплаты такой объект недвижимости практически невозможно реализовать на торгах. Если и оформлять для получения кредита залог доли в квартире, то он должен соответствовать строгим критериям, чтобы банк смог пойти на сотрудничество.

Сначала нужно найти такое финансовое учреждение, которое согласится на такой тип сделки. Затем, чтобы можно было получить под залог доли в квартире кредит быстро, недвижимость должна соответствовать критериям для принятия. Примеры – отдельная комната с точным обозначением метража по планировке, в хорошем состоянии, с ремонтом. Дом, в котором находится объект залога, не должен иметь обременений и находиться в аварийном состоянии. Также сама квартира не должна иметь обременений и судебного ареста. Важно понимать, что к заемщику также будут предоставлены строгие требования по документации и кредитной истории. Такие предложения от лиц с негативной КИ не рассматривают.

Кредиты под залог доли квартиры в банке – документы

Прежде, чем выбрать банк для оформления кредита под залог доли квартиры, нужно ознакомиться с базовым перечнем документации и заранее его подготовить. Подтверждение сделки и оформление кредита занимает некоторое время, а если заемщику нужно получить деньги быстро, то следует готовиться заранее. Перед оформлением сделки рекомендуется также изучить актуальные отзывы по кредиту под залог доли в квартире, чтобы лучше ориентироваться по имеющимся предложениям с позиции мнения опытных пользователей.

Ранее было упомянуто, что банк выдвигает более строгие требования к лицам, которые хотят оформить сделку не под жилье, а его часть, потому что такое имущество не столь рентабельно на рынке недвижимости, а это значит, что проверять будут кредитную историю, смотреть трудовой стаж и требовать выписку из банковского счета. Банку важно удостовериться в такой ситуации, что перед ним платежеспособный клиент, который будет совестно выплачивать кредитный долг с процентами в указанные сроки, поэтому заемщик и проходит тщательную проверку в финансовом учреждении.

Какие документы нужно будет предоставить:

  1. Документацию на залоговую недвижимость, с учетом планировки доли.
  2. Паспорт РФ.
  3. Если имеется созаемщик, то он также должен будет показать паспорт.
  4. СНИЛС или ИНН.
  5. Справку о доходах.
  6. Трудовую книжку.
  7. Свидетельство о временной регистрации.
  8. Выписку из банковского счета.

Могут потребовать и другой перечень документов. Детальнее можно будет узнать в конкретном финансовом учреждении.

Если имеется негативная кредитная история, придется закрыть текущие долги по всем неуплатам. Нужно будет рассчитаться с МФО, долгами по потребительскому займу. Если имеются долги по коммунальным услугам, их также следует закрыть. Также рекомендуется закрыть все кредитные карты, которым клиент уже не пользуется.

Где можно взять кредит под залог доли квартиры

Если заемщик твердо намерен оформить такой вид кредитования, ему необходимо ознакомиться с перечнем банков, которые пойдут на такую сделку. Ниже будет предоставлен актуальный список банков, где могут оформить кредит в Москве под залог доли квартиры.

Сбербанк

Этот банк является одним из самых рейтинговых для оформления залоговых сделок. Оформляют кредит под залог недвижимости различного типа. Начальная ставка составляет 7.1%. Брать можно ипотеку сроком до 20 лет. Максимальная сумма для выдачи – 20 000 000 рублей. Чтобы получить деньги, необходимо подтвердить доход, без обеспечения. Рассматривают заявку до 6 рабочих дней. Принимают заявки от работников по найму, индивидуальных предпринимателей, владельцев или совладельцев собственного бизнеса, владельцев личных подсобных хозяйств и пенсионеров.

Минимальный возраст для получения кредита – 21 год. Общий стаж работы могут не учитывать, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев. Средства выплачивают ежемесячно в фиксированной сумме по кредиту. Платеж проводят методом аннуитета.

Перечень требуемой документации включает такие пункты:

  1. Документы по предоставляемому залоговому имуществу.
  2. Свидетельство о временной регистрации.
  3. Трудовую книжку.
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненную анкету.

Если у клиента нет трудовой книжки, что в некоторых ситуациях допускается законодательством России для отдельных категорий лиц, нужно будет предоставить справку от работодателя, где будут указаны данные о занимаемой должности и рабочем стаже человека. Также дополнительно предоставляется документ, подтверждающий, что у заемщика имеется другая недвижимость, пригодная для проживания.

БЖФ банк

Финансовое учреждение выдает деньги наличными под залог недвижимости. Срок выдачи денег – до 25 лет. Максимальная сумма для выдачи ипотечных средств – 20 000 000 рублей. Необходимо обеспечение и подтверждение дохода. Заявку рассматривают до 5 дней. Начальная ставка по кредиту – от 11.49% в год. Рабочие категории лиц для оформления займа – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы или совладельцы бизнеса, госслужащие и работники бюджетной сферы, владельцы личных подсобных хозяйств, пенсионеры и прочие категории лиц. Можно подавать заявку при наличии плохой кредитной истории.

Минимальный возраст для оформления кредита – 21 год. Общий рабочий стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы заемщик должен находиться от трех месяцев. Стаж для получения денег для ИП – от 12 месяцев.

Какие документы банк требует для предоставления:

  1. Документация на объект залога.
  2. Диплом об образовании.
  3. ИНН.
  4. Заполненную анкету.
  5. Паспорт РФ.
  6. Военный билет (для лиц до 27 лет).
  7. Трудовая книжка.
  8. Свидетельство о браке/разводе, брачный контракт (если имеется).

Обязательно наличие гражданства и номера мобильного телефона.

Норвик банк

Учреждение выдает деньги под залог имущества с начальной ставкой от 8.8% в год. Максимальный срок выплат – до 20 лет. Сумма для выдачи – до 8 000 000 рублей. Необходимо обеспечение. Подтверждать доход не обязательно. Рассматривают заявку в течение дня, что позволяет оформить срочный кредит. Рассматривают предложения от работников по найму. Минимальный возраст для получения денежных средств – 21 год. Общий рабочий стаж не учитывается, но важно, чтобы клиент находился на последнем рабочем месте от полугода.

Какие документы нужно предоставить, чтобы срочно получать деньги:

  1. Документацию на объект залога.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Паспорт РФ.
  4. Заполненная анкета.
  5. Если заемщику больше 70 лет, то он должен предоставить справку из психоневрологического диспансера, что пребывает в полной вменяемости. Получить эту справку можно в ПНД по месту жительства.

Главный филиал компании находится в Москве.

Совкомбанк

Выдают кредит на залог недвижимости до 10 лет. Размер процентной ставки – от 6.9% в год. Финансовое учреждение имеет выгодные условия для сотрудничества по кредиту. Не требуется обеспечение, но подтвердить доход нужно. Рассматривают заявку до 5 дней. Принимают заявки от нанятых работников и индивидуальных предпринимателей. Минимальный возраст для получения кредита – с 20 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться минимум 4 месяца.

Пакет документации для получения кредита включает такой список:

  1. Документы по предоставляемому залогу.
  2. Заполненное заявление.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Свидетельство о браке/разводе, брачный контракт (если имеется).
  5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Необходимо иметь русское гражданство и контактный номер телефона для оформления кредита по долевому залогу.

Экспобанк

Начальная ставка по кредиту – от 7.9% в год. Выдают деньги в сумме до 30 000 000 рублей, сроком до 15 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку в течение трех дней. Рабочие категории лиц для оформления кредита – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, пенсионеры. Возраст для оформления сделки – от 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять от 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться от 3 месяцев.

Список документации для предоставления:

  1. Трудовой договор.
  2. Паспорт РФ.
  3. Заполненная анкета.
  4. Копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП.
  5. Копия документа, подтверждающая право на получение пенсионной выплаты (для лиц старшей возрастной категории).

Более детальные условия оформления сделки по залогу можно изучить на официальном сайте финансовой компании.

Райффайзен

Минимальная ставка по кредиту за год – от 9.99%. Выплачивают сумму в размере до 18 000 000 рублей, сроком до 20 лет. Чтобы оформить сделку, необходимо подтвердить доходы и обеспечение. Рассматривают заявку в течение трех дней. Категории лиц для оформления кредита под долевой залог – нанятые работники, военнослужащие, нотариусы или адвокаты, пенсионеры и прочие. Получить деньги можно с 21 года. Общий рабочий стаж не учитывают, но минимальный срок нахождения на последнем рабочем месте для физических лиц – от трех месяцев. Имеются также и другие требования по рабочему стажу для разных видов деятельности у клиента, но лучше их детально уточнять через менеджера банка.

Следует подготовить такой пакет документов перед оформлением кредита по долевому залогу:

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Документы на объект залога.
  4. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если есть).
  5. Трудовой договор и трудовую книжку.
  6. Заполненную анкету.

Если клиент является адвокатом, он должен показать трудовое удостоверение. Топ менеджеры должны предъявить выписку из реестра акционеров.

ПСБ

Минимальная ставка по кредиту под залог в год – от 12.2%. Выдают сумму до 10 000 000 рублей, сроком до 20 лет. Необходимо обеспечение и подтверждение дохода. Рассматривают заявку до трех дней. Категории заемщиков по профессиональной деятельности – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы либо совладельцы собственного бизнеса. Оформить кредит можно с 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять минимум 12 месяцев. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от 4 месяцев. Минимальный срок у ИП для оформления кредита – 2 года.

Какие документы нужно предоставить:

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  2. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт, если имеется.
  3. Трудовая книжка.
  4. Военный билет для лиц, младше 27 лет.
  5. Паспорт РФ.
  6. Заполненное правильно заявление.

Главный офис банка находится в Москве.

АТБ

Выдают кредит под долевой залог в начальной ставке от 11%. Срок выдачи денег – до 10 лет. Максимальная сумма для получения – до 15 000 000 рублей. Необходимо обеспечение и подтверждение доходов. Рассматривают заявление в течение 5 дней. Рабочие категории клиентов для оформления займа – нанятые работники и пенсионеры. Получить деньги по кредиту можно с 25 лет в этом финансовом учреждении. Общий рабочий стаж не учитывают, главное, чтобы заемщик находился от полугода на последнем рабочем месте.

Какой пакет документов нужно будет подготовить:

  1. Документы на объект залога.
  2. Документы, подтверждающие право собственности по объекту залога.
  3. ИНН.
  4. Паспорт России.
  5. Заполненная анкета.
  6. Если сумма выплат превышает 1 000 000 рублей, могут потребовать ИНН работодателя заемщика. Также на выбор нужно будет предоставить копию трудовой книги либо подробную выписку из зарплатного счета.

Если имеются вопросы по кредиту, их можно задать менеджеру банка. Более детальный перечень необходимой документации можно узнать у сотрудников банковского отделения. Также вся необходимая информация находится на сайте компании.

ОТП

Выплачивают кредит на сумму до 15 000 000 рублей. Срок выплат – до 10 лет. Термин рассмотрения заявки по залогу недвижимого имущества составляет один день, поэтому в этом банке можно получить деньги быстрее, чем в других финансовых учреждениях. Минимальная ставка по кредиту – от 5.5% в год. Чтобы снизить процент, закладывайте недвижимость со страхованием имущества и здоровья. Работает финансовая организация с нанятыми работниками, индивидуальными предпринимателями, владельцами либо совладельцами собственного бизнеса, пенсионерами и прочими категориями лиц по профессиональной направленности. Минимальный возраст для оформления кредита – с 18 лет. Минимальный стаж для владельцев ИП – 1 год. Общий рабочий стаж для других категорий клиентов не учитывают, но важно, чтобы заемщик находился на последнем рабочем месте от трех месяцев.

Какие документы нужно подавать для оформления кредита:

  1. Заполненное заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Договор на приобретение имущества.
  4. Документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь.
  5. Документация по самой недвижимости.
  6. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  7. ИНН.

Более детальные условия сотрудничества можно узнать у менеджера банка.

Урал ФД

Начальная ставка по кредиту составляет 7.9% в год. Чтобы заложить недвижимость по низкой процентной ставке, рекомендуется оформлять страхование имущества и здоровья. Максимальная сумма для выплат – 10 000 000 рублей. Сроки выплат – до 25 лет. Необходимо подтвердить доход и предоставить обеспечение. Рассматривают заявку до 3 дней. Сотрудничают с такими категориями лиц по рабочим специальностям – нанятые работники и индивидуальные предприниматели. Минимальный возраст для получения кредита – с 21 года. Общий рабочий стаж клиента должен составлять 1 год. На последнем рабочем месте заемщик должен находиться от полугода. Если обратился владелец ИП, то минимальный срок составляет 1 год с момента оформления.

Какие документы потребуются:

  1. Документация по предоставляемому залоговому имуществу.
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  3. Военный билет (для лиц, моложе 27 лет).
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненное заявление.

Главный филиал банка находится в Москве.

МТС

Срок выплаты по кредиту – до 15 лет. Максимальная сумма для выплаты – 15 000 000 рублей. Начальная ставка составляет 8.9% в год. Необходимо подтверждение дохода и обеспечение. Рассматривают заполненное заявление в течение трех дней. Нет данных о рабочей категории клиентов, рассматривают любые предложения. Минимальный возраст для оформления кредита – 21 год. Общий рабочий стаж не учитывают, главное, чтобы на последнем рабочем месте клиент находился в течение трех месяцев и имел стабильный доход. Чтобы получить деньги по кредиту, нужно предоставить из документов паспорт РФ, трудовую книжку, заполненную анкету, документы на недвижимость и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Росбанк

Выдают кредит сроком до 5 лет. Максимальная сумма для выдачи – 3 500 000 рублей. Минимальная зарплата для получения кредита – 5 000 рублей в месяц. Начальная ставка по кредиту составляет 9% в год. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заполненную анкету до двух дней, поэтому в этом финансовом учреждении получить деньги можно быстро. Рабочие категории клиентов для рассмотрения заявки – работники по найму. Минимальный возраст для получения кредита – 21 год. Из документов нужно предоставить паспорт РФ, заявление и документацию на залоговую недвижимость. Если клиент получает сумму, превышающую 400 000 рублей, он дополнительно предоставляет справку 2-НДФЛ и заверенную работодателем копию трудовой книжки. Данные о рабочем стаже можно уточнить у сотрудника банка.

АК Барс

Начальная ставка по кредиту – от 9.5% в год. Выплачивают сумму в размере до 20 000 000 рублей, сроком до 20 лет. Чтобы получить денежные средства, необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до трех дней. Услуги по кредитованию предоставляют таким категориям лиц по профессиональной направленности – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, работники в бюджетной сфере и госслужащие, пенсионеры. Оформляют сделку для лиц с 21 года. На последнем рабочем месте заемщик должен находиться от трех месяцев, общий рабочий стаж не учитывают. Срок выдачи кредита для ИП – от 1 года. Из документации нужно предоставить трудовую книжку, паспорт РФ, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, документы по залоговой недвижимости, заполненную анкету.

Мнение редакции

Чтобы получить кредит под залог долевого имущества, нужно обратиться в те финансовые учреждения, которые сотрудничают с данным типом недвижимости. Актуальный список по предложениям на 2021 год указан выше. Если имеются вопросы касательно оформления кредита, их можно задать соответствующему специалисту.

КАТЕГОРИИ