Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

19:54
Москва
6 декабря ‘22, Вторник

Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это погашение уже имеющегося долга за счет оформления новой сделки. С помощью рефинансирования удается улучшить текущие условия кредитования – получить более низкую процентную ставку, продлить срок выплат либо снизить ежемесячные выплаты. Также с помощью рефинансирования кредита под залог квартиры можно объединить несколько кредитных сделок в одну, что поможет с помощью полученных средств погасить старые долги. Пример – выплаты по кредитным картам. Следует разобраться с преимуществами и недостатками такого типа сделки.

Основные сведения о рефинансировании кредита под залог недвижимости в банке

С помощью данного типа сделки финансовое учреждение составляет новый график платежей, а первоначальную задолженность удается погасить досрочно. За счет рефинансирования открывается автоматически новая сделка, что формирует другие обязательства по выплатам. За счет этого типа кредитирования нельзя погасить задолженность у микрофинансовых организаций, но можно оформить сделку в банке и за счет нее погасить долги перед другими банками.

Важно понимать, что денежные средства при рефинансировании не идут напрямую в руки заемщику, они расходуются на погашение предыдущих долгов. В этот перечень входит выданная сумма по кредиту с учетом процентов по ставке и штрафных санкций. На личные потребности эти деньги нельзя потратить, так как клиент итак уже должен банку. С помощью перекредитования удается добиться следующих результатов:

  1. Улучшение условий по выплатам кредитного договора.
  2. Возможность продления сроков возврата долга.
  3. Снижение ежемесячной платежной нагрузки.
  4. Изменение условий сделки на более выгодные.
  5. Переход в другой банк.
  6. Снижение роста задолженности по займу.

С помощью рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости можно получить быстрое одобрение сделки, ведь в качестве условий возврата денег выставляется собственное имущество. Это поможет быстро снять финансовую нагрузку и получить гарант того, что банк оформит новую сделку. Чтобы не потерять жилье, необходимо постараться добросовестно выплачивать по новым ставкам денежные средства, которые будут более лояльными. Когда заемщик распрощается с долгами, то обременение, наложенное на жилище, будет снято.

Банк снижает ставки по кредиту в виде рефинансирования по нескольким причинам. Первая – когда физ лицо не справляется с выплатой по кредиту, финансовая организация также теряет время и деньги. Заложенное имущество нужно выставить на торги, продать, а при полном банкротстве клиента остаточная сумма непогашенного долга будет распределяться между кредиторами. Если же предложить более лояльный вариант по выплате кредита в банке (рефинансирование), то клиент сможет вернуть деньги и банк получить расчет. Вторая выгода – получение нового клиента. При получении кредита заемщик оформляет страхование, может перевести свои вклады и счета в финансовое учреждение. Также в дальнейшем человек может открыть счета или оформить новый кредит, что также выгодно для банка. В перспективе это приносит банковской структуре доходы.

Рефинансируются ипотечные и потребительские кредиты, долги по кредитным картам, займы под залог. Если по отношению к клиенту уже проводятся процедуры по взысканию денег, то банк не сможет оформить сделку по рефинансированию. Некоторые банки также не выделяют средства для погашения долга перед МФО, так как чаще они работают без лицензии на финансовую деятельность. Хорошая новость – в МФО редко можно оформить кредит на весьма большие деньги, чаще выдают суммы на короткий срок около 1 000 рублей, но под большой процент, поэтому практически нет смысла пытаться рефинансировать подобные сделки.

Минусы рефинансирования

Оформлять такой кредит выгодно только в том случае, когда разница по ставкам составляет более -2%. Пример – если сумма долга не слишком большая и большая его часть уже выплачена, то смысла в рефинансировании нет. Иногда при оформлении нового займа в угоду погашения старых долгов приходится много платить за дополнительные расходы – услуги нотариуса, оценщика, страхование имущества и здоровья, оформление справок. Учитывая сумму сбора, может оказаться невыгодно переоформление, чем выплата старых долгов. Также если увеличивают сроки выплат, конечный размер суммы с учетом процентов окажется больше. Вывод – нужно проводить тщательные расчеты, прежде, чем оформлять рефинансирование.

Где можно оформить рефинансирование

Если заемщик твердо уверен, что эта услуга ему необходима и поможет справиться с долгами, можно воспользоваться актуальным списком банков, которые проводят рефинансирование имеющегося залогового кредита. Перечень лучших банков предоставлен ниже.

Газпромбанк

Начальная ставка по кредиту – от 5.5%. Сумма выдачи – до 5 000 000 рублей, сроком до 7 лет. Необходимо подтвердить доход без обеспечения. Рассматривают заявку до 5 дней. Рабочие категории лиц для рассмотрения анкеты – нанятые работники. Получить кредит можно с 20 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода. Из документов нужно предоставить копию трудовой книги, заверенную работодателем, паспорт РФ, документацию по рефинансируемой сделке и заполненную анкету.

Citibank

Начальная годовая ставка – от 11.8%. Срок выдачи денег – до 5 лет. Максимальная сумма для оформления кредита – 8 000 000 рублей. Не требуется обеспечение, но необходимо подтверждение дохода. Решение по заявке принимают быстро, поэтому оформить рефинансирование в данном финансовом учреждении можно в быстрые сроки. Рассматривают предложения для рабочих специальностей от нанятых работников. Возраст для оформления сделки – от 22 до 60 лет. Нет конкретных требований по рабочему стажу, но клиент должен работать и проживать в крупных городах России, включая Москву и область, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Уфу, Самару, Нижний Новгород или Ростов-на-Дону. Более детальные условия оформления кредита по этому пункту лучше узнать у менеджера банка. Из документов потребуется заполненная анкета, паспорт РФ, документация по рефинансируемому кредиту.

ВТБ банк

Начальная ставка по кредиту в банке – от 5.9%. Срок выплат – до 7 лет. Максимальная сумма для выдачи – 5 000 000 рублей. Физическому лицу для одобрения заявки необходимо подтвердить доход, обеспечение не требуют. Рассматривают заполненную заявку в течение трех дней. Имеют право подавать заявки нанятые работники по профессиональной направленности. Оформить кредитное рефинансирование под залог дома или квартиры можно с 18 лет. Общий рабочий стаж должен составлять не менее 12 месяцев. Физлицам до 22 лет не обязательно иметь годовой рабочий стаж для оформления сделки, но на последнем рабочем месте такой клиент должен находиться не менее трех месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту фиксированный, с учетом процентной ставки. Рассматривают заявки при наличии негативной кредитной истории.

Чтобы получить займ на рефинансирование недвижимого имущества в банке, нужно предоставить такой перечень документации – заполненную анкету, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, паспорт РФ. Обязательна для предоставления заверенная копия трудовой книжки либо трудового договора, если сумма для получения превышает 500 000 рублей. Более детальная информация по условиям сделки указана на сайте банка.

ПСБ банк

Начальная ставка по кредиту в банке – от 10.9%. Снизить ставку до минимальной можно, оформив страхование жилища и собственного здоровья. Срок выплат по рефинансирования – до 5 лет. Максимальная сумма для выдачи – до 3 000 000 рублей. Обеспечение не требуется, но нужно подтвердить доход. Рассматривают поданное заявление в течение трех дней. Категории рабочих лиц для подачи заявления – нанятые работники. Минимальный возраст для оформления сделки – с 23 лет. Общий рабочий стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться от 4-х месяцев.

Перечень документированных материалов для предоставления включает такие пункты:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ.
  2. Пенсионное удостоверение (для лиц старшего возраста).
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  4. Трудовая книжка.
  5. Паспорт РФ.
  6. Заполненное заявление.
  7. На выбор – заграничный паспорт или свидетельство о регистрации ТС.

Главный филиал банка находится в Москве.

Росбанк

Начальная ставка по кредиту в банке – от 7.9% годовых. Выдают деньги сроком до 7 лет. Максимальная сумма выплат – до 2 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход без обеспечения. Данных по сроку рассмотрения заявки нет, поэтому их следует уточнить у менеджера банка. Основные требования по рабочим категориям клиентов для оформления сделки под рефинансирование – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, работники правоохранительных органов. Рассматривают также предложения от лиц, которые не имеют плохой кредитной истории. Минимальный возраст для оформления сделки – с 22 лет. Данных о рабочем стаже нет, их нужно уточнять отдельно. Какие документы нужно подавать для оформления кредита в банке – трудовую книжку, заполненную анкету, паспорт и документацию по рефинансируемой сделке.

Райффайзен банк

Начальная ставка по кредиту под рефинансирование составляет от 5%. Чтобы понизить процентную ставку, нужно оформлять страхование залогового имущества. Срок выплат – до 7 лет. Максимальная сумма для выдачи – 1 000 000 рублей. Не нужно подтверждать доход, обеспечение не требуется. Рассматривают предложение от клиента в течение дня, поэтому заключить сделку в этом банке можно быстро. Рабочие специальности клиентов, с которыми сотрудничает банк – нанятые работники, военнослужащие и адвокаты, нотариусы. Минимальный возраст для оформления сделки – 21 год. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем рабочем месте заемщик должен находиться от трех месяцев. Документы для подачи – паспорт РФ, документация по рефинансируемому кредиту. Для нотариусов – лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.

Быстробанк

Начальная ставка по кредиту – от 9.5%. Снизить проценты можно, оформив личностное страхование и страховку на объект рефинансируемого залога. Сроки возврата большие – до 20 лет. Выплачивают сумму до 345 000 рублей. Необходимо подтвердить доход, без обеспечения. Категории лиц по рабочей специальности для оформления кредитной сделки по рефинансированию в банке – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, пенсионеры. Возраст клиента для оформления кредита – от 22 до 68 лет. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем месте работы заемщик должен находиться от трех месяцев.

Перечень необходимо документации:

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  2. ИНН.
  3. Пенсионное удостоверение (для лиц старшего возраста).
  4. Паспорт РФ.
  5. Заполненное заявление.
  6. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (только для ИП).

Главный филиал банка находится в Москве.

Мнение редакции

Многие банки оформляют рефинансирование под залог имущества, но нужно найти предложения с выгодными условиями. Чтобы не тратить долго время на поиск подходящего финансового учреждения, можно воспользоваться актуальным списком на 2021 год, который указан в данной статье.

КАТЕГОРИИ