Разрешите сайту отправлять вам актуальную информацию.

01:08
Москва
20 мая ‘22, Пятница

Универсальная кредитная карта

С помощью кредитной карты можно рассчитываться за любые товары, не тратя собственные средства. Многие клиенты банков не хотят брать такие карточки, опасаясь, что за любое списание будет большой долг в итоге. Зная, как правильно пользоваться кредиткой, платить по процентам много не придется. Главное условие – вовремя возвращать кредитные средства на счет, до того момента, пока проценты не начислят. С помощью кредитки можно существенно расширить возможности имеющегося бюджета. Некоторые банки предлагают дополнительные услуги по кредиткам, называя эти карты универсальными. Нужно узнать, что такое кредитная карта универсальная, и какими преимуществами она обладает.

Какие банки предлагают кредитную карту универсальную

Многофункциональную кредитку предлагают немногие банки. Наиболее популярные банковские организации, предоставляющие такие услуги – Азиатско-Тихоокеанский Банк. По общим сведениям, данная карточка имеет длительный льготный период и выгодную бонусную программу. Карта рассчитана на широкий круг пользователей, поэтому требования к ее получению минимальны. Ниже будут указаны основные преимущества универсальной карты от АТБ.

Универсальная карта Азиатско-Тихоокеанского Банка
Универсальная карта Азиатско-Тихоокеанского Банка

По программе кредитирования можно оформить карту Виза или Мастеркард, все зависит от пожелания клиента. После оформления карточки можно рассчитываться при покупках бесконтактным методом с помощью технологии Пей Пасс или Пей Вейв. Карточка поддерживает сервисы Эпл, Гугл, Самсунг и Гарминг Пэй. Дополнительные опции также позволяют безопасно проводить интернет-платежи с помощью универсальной карточки.

В зависимости от доходов заемщика, кредитный лимит может устанавливаться в широких пределах, начиная от 30 000 и заканчивая 1 000 000 рублей. Помимо заработной платы, определяя размер кредитного лимита, учитывают и кредитную историю, длительность обслуживания в банке. Все эти показатели влияют на степень доверия к клиенту. Размер процентной ставки колеблется в пределах 10% - 25% и определяется индивидуально, по итогам поданного заявления. Данный кредитный показатель, в сравнении с другими предложениями по кредитным картам банков, является относительно невысоким.

Чтобы получить универсальную карточку от АТБ, клиент должен соответствовать ряду таких параметров:

  1. Иметь гражданство РФ и положительную кредитную историю.
  2. Иметь возраст в пределах от 21 до 70 лет.
  3. Проживать на территории города, который имеет хотя бы один филиал от АТБ.
  4. Работать на последнем месте трудоустройства официально, не менее одного квартала.

Для индивидуальных предпринимателей срок стажа должен начинаться от полугода, чтобы банк смог одобрить сделку по кредитной карте.

Условия обслуживания карточки

Плата за обслуживание и выпуск пластика не проводится. Открыть можно только рублевый счет. Максимальный срок действия карты составляет 3 года, после чего, клиент при желании, может оформить перевыпуск. Независимо от причины смены пластика (утрата хорошего внешнего вида, поломка, техническая неисправность, потеря пароля или истечение срока действия), перевыпускают карточку всегда бесплатно.

Если клиент хочет снять наличные средства из карты, то за съем собственных денег комиссия не изымается. При обналичивании кредитных средств – без комиссии, если месячная сумма для съема не превышает 30 000 рублей. Если нужно снять больше, то комиссия за наличку составит 4% + 400 рублей к сумме. Для получения информационных услуг по карте не нужно платить деньги (СМС о расходных операциях). Стоимость детальных сведений по расходам обойдется в 90 рублей на месяц обслуживания.

Льготный период длится до 120 дней. За все время беспроцентного обслуживания клиент может снимать наличные и покупать потребительские товары. Главное условие – вовремя погашать обязательный платеж, который составляет 3% от задолженности в месяц. Отсчет начинается с момента первого использования карты в личных целях. Чтобы проценты не начислялись, клиенту нужно успеть вернуть долг до окончания «грейс» периода (окно бесплатного погашения).

Условия по кэшбеку

Чем чаще заемщик пользуется безналичным расчетом по карте банка, тем больше возвращается денежных средств на бонусный счет. Так действует услуга кэшбек. Также проводятся начисления по повышенному тарифу за такие типы товаров:

  1. Детские покупки.
  2. Зоотовары.
  3. Обувь, одежда.
  4. Мебель и комнатные аксессуары.
  5. Спортивный инвентарь.
  6. Рестораны, бары, кафе.
  7. Доставка еды.
  8. Услуги салонов красоты.
  9. Домашние товары (по уборке, стирке).
  10. Бытовая техника.

Если клиент тратит в месяц на указанные выше услуги свыше 20 000 рублей, то в качестве кэшбека на бонусный счет возвращается 10% от потраченной суммы. Если общий месячный размер трат не превышает 20 000 рублей, то размер кэшбека составит 1%. Вознаграждение сначала приходит на дополнительный счет в виде бонусных балов, которые затем конвертируются в рублевый эквивалент, в соответствии с текущим курсом. Выплаты приходят раз в месяц, не позже 10 числа.

Максимальный лимит кэшбека в виде бонусных балов не превышает 4 000. Если клиент снимает наличные, проводит денежные переводы, пополняет электронные кошельки и оплачивает товары через раздел «Платежи» в банковском приложении, то бонусные начисления приходить не будут.

Преимущества получения универсальной карточки банка АТБ

Какие основные плюсы приобретения данной карты банка от АТБ можно выделить:

  1. Годовое обслуживание бесплатно. Клиент не платит за пользование картой на протяжении всего срока действия.
  2. Возможность заказать дополнительные карты в неограниченном количестве. Если заемщик пожелает, он может заказать в банке желаемое количество пластиковых карточек, в качестве дополнения к основному счету. Данная услуга является совершенно бесплатной.
  3. Имеется льготный период на совершение покупок и снятие наличных средств. Длительность беспроцентного периода от банка АТБ средняя и составляет 4 месяца.
  4. Простые условия получения кредитки в банке. Чтобы получить кредитку от банка АТБ быстро и без подтверждения дохода, нужно оформить пластит под месячный лимит, не превышающий 100 000 рублей. Если нужно больше денег, придется предоставить справку о доходах.
  5. Относительное отсутствие комиссии при снятии наличных средств. Если клиент за месяц снимает с кредитного счета до 30 000 рублей, дополнительная плата в виде комиссии за эту услугу не проводится. Безкомиссионная услуга доступна в любых банкоматах страны.
  6. Свободный доступ к сервисам интернет-банкинга – АТБ-Онлайн и АТБ-Мобайл. С помощью установленных приложений можно в любой момент узнать все важные подробности о проведенных операциях – сумме трат, времени снятия и на что были потрачены деньги.
  7. Кэшбек и начисление бонусных баллов. Чем чаще клиент использует карточку банка и больше тратит денег с кредитного счета, тем выше процент начислений.
  8. В случае потери либо неисправной техничности клиенту заменят карту быстро и без дополнительной платы.

Учитывая большое количество преимуществ, можно сделать вывод, что оформление универсальной карточки от банка АТБ является на сегодняшний день одним из лучших кредитных предложений. Также пластик можно заказать совершенно бесплатно, и процедура регистрации при оформлении максимально упрощена.

Процедура оформления кредита

Чтобы получить пластик, необходимо оставить заполненную заявку и отправить ее через форму обратной связи, с помощью сайта банка. Для повышения шанса на успешное проведение сделки рекомендуется зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и там пройти авторизацию. Это значительно повысит шанс одобрения сделки.

Оформление поданного заявления включает несколько важных пунктов:

  1. Сначала заемщик прописывает требуемые параметры по кредиту – размер лимита, тип карточки и город для получения.
  2. Далее нужно ввести актуальные контактные данные, указывая место прописки и фактического проживания, действующие номера телефонов, ФИО. Также требуется подтверждение русского гражданства.
  3. Третий этап – заполнение в анкете паспортных данных. Нужно указать дату, место рождения, серию и номер документа, код подразделения, место выдачи.

Если все указанно верно, то заявку рассмотрят быстро и дадут точный ответ по ней. Обычно сотрудники банка быстро обрабатывают запросы, поэтому время рассмотрения заявки не превысит одного часа. Клиент по решению банка получит информирование на номер телефона, указанный в заявлении. Если банк готов сотрудничать с заемщиком, с ним сразу же свяжется сотрудник АТБ. Также при прохождении процедуры оформления можно узнать более детально всю дополнительную информацию по сотрудничеству.

В зависимости от пожеланий заемщика, карту можно получить в ближайшем офисе банка или заказать пластик курьерской доставкой на дом. Чтобы получить кредитку на руки, необходимо показать паспорт РФ и назвать номер заявки, индивидуально присвоенный при оформлении кредитного контракта. Этот номер присваивается автоматически, как только клиент подает заявление, и его одобряют.

Также банк оставляет за собой право затребовать дополнительный пакет документов, с помощью которого можно подтвердить доход клиента. Чтобы это сделать, нужно предоставить справку по форме банка, справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного либо пенсионного счета, либо справку о размерах льготных выплат (если имеются). Заемщика заранее предупреждают, если банк хочет увидеть этот перечень документов.

Минусы оформления данной карты

Недостатков, в сравнении с преимуществами, по карточке значительно меньше, но их также стоит упомянуть. Какие минусы имеются у данной кредитки от АТБ:

  1. Банковский сотрудник может затребовать большой перечень документов, и большая часть документации будет касаться подтверждения доходности. Если клиент столкнется с данным моментом (выше было указано, что для получения лимита по карте, превышающего 100 000 рублей необходимо подтвердить доходность), а ему нужно срочно открыть кредитный счет, то данный пункт является негативным, так как сбор бумаг может занять определенный временной промежуток.
  2. Если не участвовать в акционных предложениях, то комиссия за переводы и выдачу наличных будет повышенной (актуально только для превышения месячного лимита на съем денег в размере, свыше 30 000 рублей).
  3. Непрозрачные условия начисления штрафных процентов в случае возникновения задолженности.

Если сравнивать общее количество плюсов с недостатками, становится ясно, что карта все равно хорошая, так как минусов значительно меньше и имеется возможность их избежать.

Другие кредитные предложения

По картам АТБ предлагает еще такие кредитные программы:

  1. Ставка – 19%. Размер лимита не превышает 300 000 рублей. Покупки можно совершать по данной ставке и за них будет начисляться кэшбек в размере 1%.
  2. Доступный плюс. Лимит – до 700 000 рублей на любые покупки с фиксированной комиссией. Льготный период длится 8 недель, после чего ставка будет равняться 20%.
  3. Полный ноль. Лимит по карте небольшой – до 50 000 рублей, но льготный период действует постоянно, а за траты начисляется 1% от покупок в виде кэшбека. Это идеальное решение для лиц, не планирующих часто пользоваться картой.

Учитывая разнообразие по кредитным предложениям, клиент в АТБ может подобрать для себя тариф, который будет наиболее выгодным.

Мнение редакции

Универсальная карточка для кредитного пользования от АТБ является одним из лучших рыночных предложений на сегодня. Чтобы получить все преимущества от пользования картой, достаточно соблюдать все условия по выплатам, указанным в кредитном договоре.

КАТЕГОРИИ