Ситуация с семейной ипотекой может снова измениться: государственные структуры и участники рынка анализируют различные варианты ставок, первоначального взноса и условий кредитования, зависящих от числа детей в семье.
Хотя окончательное решение еще не принято, любые изменения могут оказать влияние как на заемщиков, так и на спрос на жилье и строительную отрасль. О возможных перспективах АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Корректировки в условиях семейной ипотеки могут существенно повлиять на строительство, однако, по мнению специалиста, оценивать результаты пока преждевременно. Ясные последствия будут видны лишь после того, как определятся новые параметры программы. Тем не менее, рассматриваются различные сценарии ее дальнейшего развития.
Один из возможных вариантов — оставить текущие условия без изменений. В настоящее время нет того былого ажиотажа вокруг семейной ипотеки, когда заемщики с нетерпением стремились оформить кредит до выхода новых правил. Кажется, что люди уже более спокойно воспринимают новости о возможных изменениях: постоянные пересмотры условий программы привели к определенной усталости у участников рынка и потенциальных заемщиков. Другой вариант предполагает более целенаправленный подход к программе. В частности, обсуждается зависимость процентной ставки от количества детей. Например, при наличии одного ребенка ставка может составлять 8—12%, при двух — около 6%, а для семей, имеющих трех и более детей — меньше 6%, вплоть до обсуждаемых 4%. Также рассматривается механизм, согласно которому ставка будет уменьшаться с рождением следующего ребенка: к примеру, семья берет ипотеку под 8% при наличии одного ребенка, после появления второго ставка снижается до 6%, а после третьего — до 4%, добавила эксперт.
Такой подход может не только уменьшить долговую нагрузку на многодетные семьи, но и послужить дополнительным стимулом для повышения рождаемости. Тем не менее, решить демографические проблемы только с помощью ипотеки не представляется возможным. Уменьшение ставки действительно может снизить финансовые затраты семьи, однако решение о пополнении семьи зависит не только от цен на жилье, но и от более общей экономической ситуации.
Также рассматривался вариант, при котором условия ипотеки будут зависеть от размера первоначального взноса. Например, предлагалось сохранить процентную ставку на уровне 6% для заемщиков с одним ребенком при первоначальном взносе в 50% и более. Была также идея о том, что параметры кредита могут зависеть от его срока: к примеру, фиксированная ставка на первые 15 лет, после чего условия могут изменяться в зависимости от ключевой ставки с добавлением определенной надбавки — порядка 2–2,5 процентных пункта. Вопрос о возможном изменении компенсации банкам также остается открытым. Уменьшение этой выплаты может привести к тому, что финансовые учреждения будут тщательнее анализировать заявки заемщиков, что, в свою очередь, может снизить количество выданных ипотек, добавила Семко.
Новая повестка может затронуть и региональный подход. Обсуждался вариант, согласно которому ипотечные ставки в Москве и Санкт-Петербурге будут варьироваться в пределах 4% — 12%, в то время как в других регионах — от 2% до 10%. Это ознаменует повышение параметров для столичных рынков, в то время как условия в регионах могут стать более льготными.
Особое внимание также привлекает вопрос о снижении процентной ставки по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство для многодетных семей. В настоящий момент неясно, станет ли это частью семейной ипотеки или будет оформлена как отдельная программа. Для строительного сектора развитие ИЖС имеет большое значение, поскольку оно рассматривается как одна из целей для дополнительного стимулирования, подчеркнула эксперт.
На данный момент обсуждаются лишь различные сценарии, а не принятые решения. Поэтому оценить влияние изменений на спрос на жилье, выдачу ипотеки и строительную отрасль можно будет только после окончательного утверждения новых условий. На фоне привычных колебаний в ипотечном кредитовании, сообщения о возможных изменениях уже не вызывают прежних эмоций: участники рынка скорее ждут четкого решения, нежели пытаются угадать будущие параметры программы.
Для семей, планирующих приобрести жилье, особенно важно следить за новыми инициативами и изменениями в законодательстве, чтобы максимально использовать возможные преимущества снижения ставок и улучшения условий кредитования. Необходимость в качественной финансовой консультации также возрастает, так как правильный выбор условий ипотеки может существенно повлиять на финансовую стабильность семьи, заключила Инна Семко.
