Проект в Госдуме предлагает ограничить банковские операции для физических лиц с подозрительной активностью и усилить контроль транзакций.
В Госдуму поступил проект закона, согласно которому с 1 марта 2028 года банки обязуют устанавливать для физических лиц, у которых есть подозрения в проведении сомнительных операций, лимит на внесение наличных и получение переводов от других граждан — не более 30 тыс. руб. в месяц. Инициаторами выступили председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице‑спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
По замыслу законодателей, Центральный банк получит полномочия по выявлению рисков, связанных с подозрительными операциями; конкретные признаки будет формировать регулятор совместно с Росфинмониторингом. Информация о выявленных рисках будет передаваться банкам через их персональные кабинеты. При обнаружении таких операций банк обязан оперативно ввести соответствующие ограничения на срок до одного года.
Клиенту предоставляется право оспорить принятое решение, представив подтверждающие документы. Банк обязан рассмотреть предоставленные материалы в течение семи рабочих дней. После прохождения досудебной процедуры можно обжаловать подтверждение основания в судебном порядке. За несоблюдение требований предусмотрена ответственность вплоть до отзыва банковской лицензии.
Кого это может коснуться: в первую очередь — физических лиц, чьи операции банк сочтёт атипичными или высокорисковыми (частые внесения наличных, регулярные переводы от большого числа физических лиц, операции с высокой суммой по сравнению с обычным профилем клиента). Также меры могут затронуть тех, кто получает большое количество переводов от родственников или клиентов малого бизнеса, работающего в наличной сфере.
Практические рекомендации для клиентов, если банк ввёл ограничение:
- Немедленно запросите у банка официальное уведомление с указанием причин и ссылкой на применимые признаки риска.
- Подготовьте и предоставьте документы, которые могут подтвердить происхождение средств и цель операций: договоры, накладные, квитанции, справки о доходах, выписки по другим счётам, документы по предпринимательской деятельности или трудовые договоры.
- Сохраняйте копии всех переданных документов и все входящие/исходящие сообщения с банком; фиксируйте сроки рассмотрения.
- Если банк не отвечает или отказывает без обоснования, направьте письменную претензию и, при необходимости, жалобу в службу поддержки банка, в банк‑омбудсмена и в регуляторы (Центральный банк и Росфинмониторинг). Сохраните подтверждение отправки (электронное сообщение, почтовая квитанция).
- После исчерпания досудебных процедур вы вправе обратиться в суд для оспаривания основания введения ограничений и восстановления прав.
Что пока не ясно: законопроект не детализирует, будут ли исключения для социальных выплат, пенсий, пособий и других обязательных переводов, а также не содержит полного перечня признаков подозрительных операций — эти критерии будет формировать ЦБ совместно с Росфинмониторингом. Поэтому рекомендуется уточнять у своего банка и следить за публикациями регуляторов.
Потенциальные риски и последствия: ограничения могут создать неудобства для граждан, ведущих расчёты наличными, уменьшить оборот «серой» экономической деятельности, но одновременно повысить риск ошибок (ложных срабатываний). Экономические и социальные последствия будут зависеть от конкретных критериев и практики применения ограничений банками.
Права и защита персональных данных: банки будут получать информацию о рисках через кабинеты регуляторов и обрабатывать персональные данные клиентов. При нарушении прав на защиту данных можно жаловаться в Роскомнадзор. Требуйте от банка разъяснений, на каком основании и какие данные используются для принятия решения.
Сроки и что делать сейчас: до 1 марта 2028 года банки, клиенты и юридические консультанты имеют время на подготовку — пересмотрите документы, подтверждающие доходы и происхождение средств, при необходимости уточните у работодателя или контрагентов порядок оформления расчётов. Следите за официальными разъяснениями Центрального банка и Росфинмониторинга о признаках риска и механизмах оспаривания.
