Так сложилось, что слово кредит прочно обосновалось в лексиконе и банкиров, и предпринимателей. Достаточно прочно оно вошло и в жизнь простых обывателей.
Вряд ли можно встретить сейчас человека, который бы никогда не имел дела с банком и не брал кредит. Ведь очень удобно, вместо того, чтобы годами накапливать какие-то средства, оформить в банке кредит и сразу же получить такие желанные холодильник, компьютер, стиральную машину или автомобиль.
Быстро, удобно вот только одна маленькая проблемка. За все эти прелести (комфорт и быстроту) придется ежемесячно отдавать определенную сумму. И иногда случается так, что по прошествии эйфории от, такого желанного приобретения, становится очень трудно расставаться со своими кровными. Или же у человека возникают непредвиденные трудности.
Причина может быть самая неожиданная. Но беда в том, что все это приводит к задержкам, или того хуже, к просрочкам платежей. А просрочка, напрямую ведет к возникновению плохой кредитной истории.
Понятие «кредитная история». Почему она становится плохой?
С того самого момента, как вы заключили с банком договор о займе, включается программа, которая фиксирует все операции, связанные с вашим кредитным счетом. А это значит, что будут видны не только ежемесячные вложения денег по установленному графику, а и все задержки, и просрочки в платежах. В БКИ (Бюро кредитных историй) обрабатывается и хранится информация, включающая данные о всех заемщиках.
Во избежание каких бы то ни было спекуляций, работу этих коммерческих организаций контролирует Федеральная служба России по финансовым рынкам. Какие нарушения договора со стороны клиента могут привести к возникновению плохой истории.
В информационных базах всех БКИ существуют стандартные шаблоны для определения просрочек платежей.
Задержка, при внесении положенной суммы денег, на 30 дней. Такая просрочка не влияет отрицательно на кредитную историю. И даже в том случае, если эта ситуация повторяется ежемесячно. Допускается, что задержка платежа может быть по техническим причинам. Например, задержка отправки денег определенным сервисом. Или же из-за праздничных дней.
Наложить негативный отпечаток на кредитную историю клиента могут нарушения по следующим трем пунктам:
- Задержка платежа до 60 дней.
- Задержка платежа до 180 дней.
- Задержка платежа свыше 180 дней.
Именно наличие таких отметок может спровоцировать отказ. И выдача кредита банком будет невозможна.
Как улучшить плохую кредитную историю и добиться нового займа?
Для начала необходимо погасить текущие задолженности. Потом, следует обратиться в банк, с которым вы еще не имели контактов. Если принято положительное решение банка, и вам предоставлен кредит, важно очень ответственно отнестись к его погашению. Четко соблюдать положенные графики выплат.
Все эти меры, постепенно, нейтрализуют негативную информацию, зафиксированную БКИ. Можно обратиться в небольшой, только начинающий свою финансовую деятельность, банк. Чтобы привлечь клиентов, такие банки часто закрывают глаза на состояние кредитной истории.
Небольшой региональный банк может оказаться вашим действенным помощником. Финансовое учреждение заинтересовано в привлечении клиентов. В основном такие банки значительно завышают процентные ставки по кредиту. Не очень выгодно, но все-таки небольшой кредит, оформленный в таким образом, поможет исправить вашу «подмоченную репутацию», благодаря своевременному внесению положенных сумм на погашение задолженности.
Поможет разрешить ситуацию с плохой историей срочный кредит на покупку товара. Такой заем можно оформить прямо в торговой организации. Банк рассматривает заявку в режиме онлайн. Кредитная история в этом случае проверяется автоматически, на наличие текущих просроченных платежей. Если таковые отсутствуют, банком принимается положительное решение о кредите.
Еще один вариант оформление банковской кредитной карты. Когда подается заявка на получение карты, система оценивает платежеспособность клиента на основании данных указанных в анкете. А кредитная история также просматривается в автоматическом режиме только на наличие просроченных платежей, на момент оформления карты.
Как решить финансовую проблему без погашения задолженности. Спасение в таком случае микрокредит (получение небольшой суммы на короткий срок). Сумма такого кредита варьируется от 5 тыс. до 20 тыс. р на срок до 30 дней, под высокий процент. Обычно, такие финансовые организации не интересует кредитная история клиента.
Для физических лиц, такой заем тоже выгоден по нескольким причинам:
- Очень быстрое оформление, по предъявлении одного паспорта.
- При заключении договора не требуются поручители или залог.
- Возможность досрочного погашения кредита.
Если нужна более крупная сумма, лучше обратиться за помощью к опытному брокеру. Он поможет собрать все необходимые для 100% -го получения кредита, документы. Подскажет, как правильно оформить кредитную заявку. Порекомендует надежную кредитную организацию. Поможет подобрать выгодные для вас условия кредитования. А также даст квалифицированную консультацию по выходу из критической финансовой ситуации.
При таких обстоятельствах не следует забывать, что плохая репутация заемщика, как плательщика, позволяет банку оформлять договор о кредитовании с более высокими процентными ставками, чем для добросовестных клиентов. Банк, вообще, может отказать в выдаче займа. Вашему брокеру придется приложить максимум усилий, для разрешения ситуации в пользу клиента. А поэтому к выбору брокера стоит отнестись очень внимательно, чтобы не попасть на удочку непрофессионала или афериста.
Как бы ни складывалась ситуация, никогда не следует отчаиваться. Главное, реально оценить свои возможности. И тогда вы сможете найти решение своей проблемы и вернуть доверие финансовых учреждений.
