ЦБ ограничил выдачу длинных автокредитов и потребительских займов под залог авто — как изменятся условия кредитования и риски.
Банк России оставил без изменений действующие параметры макропруденциальных инструментов, но ввёл на I квартал 2027 г. макропруденциальные лимиты (МПЛ) для выдачи целевых автокредитов с периодом погашения свыше семи лет и для нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств с периодом погашения свыше пяти лет. Соответствующая информация размещена на сайте регулятора.
В качестве основания для такого шага регулятор назвал риск искусственного снижения долговой нагрузки заемщиков. Формальное удлинение срока кредитования позволяет банкам уменьшать размер ежемесячного платежа и занижать показатель долговой нагрузки (ПДН), что создаёт предпосылки для обхода ограничений при выдаче займов клиентам с повышенной долговой нагрузкой. К тому же более длительный срок кредита связан с ростом кредитных рисков: увеличивается вероятность ухудшения финансового положения заемщика, а со временем может падать ликвидность и стоимость предмета залога.
С начала 2023 г. доля целевых автокредитов с сроком свыше семи лет выросла с 8% во II квартале 2022 г. до 26% во II квартале 2026 г. В свою очередь в III квартале 2026 г. почти половина нецелевых потребительских кредитов под залог автотранспорта была оформлена на срок более пяти лет. При этом значения макропруденциальных надбавок не менялись.
28 октября первый вице‑премьер Денис Мантуров сообщил, что Минпромторг и Минфин договорились о возобновлении программ льготного автокредитования и лизинга с 1 декабря 2026 г., используя лимиты, заложенные в бюджете на 2027 г. По его словам, программы ранее были приостановлены в связи с исчерпанием лимитов текущего года.
