Центральный банк уточнил, что новое ограничение не будет касаться юридических лиц — клиенты из списка смогут проводить покупки с использованием карт в магазинах, участвовать в маркетплейсах, оплачивать коммунальные услуги и другие сервисы.
- Определение дроппера
- Деятельность дропперов
- Причины становления дроппером
- Способы избежать становления дроппером
- Юридические последствия и ответственность
Определение дроппера
Дроппер (от англ. drop — «сбрасывать») — это лицо, чья банковская карта используется для обналичивания или перевода похищенных суммы.
Когда мошенники уверяют жертву передать деньги на якобы безопасный счет, они предоставляют не свои детали счета, а данные дроппера. Это их ход, чтобы запутать следствие и уйти от ответственности.
Человек может стать дроппером как сознательно, так и случайно. В первом случае дроп передает свою карту мошенникам за деньги или сам участвует в их планах. Во втором случае — если злоумышленники получают доступ к карте потерпевшего.
По оценкам экспертов, проведенным РБК весной 2024 года, число дропперов в России превышает несколько сотен тысяч.
Деятельность дропперов
Существуют три основных схемы действий дропперов:
- Дроп-заливщик. Лицо получает наличные от злоумышленников, размещает их на своем счете и передает другому дропу;
- Дроп-транзитник. Ему поступают средства на карту, которые он пересылает другим картам или электронным кошелькам;
- Дроп-обнальщик. Дроппер снимает наличные в банкомате и передает их мошенникам.
В таких схемах дропперы зачастую получают часть похищенных средств в качестве компенсации за участие. Сбербанк проиллюстрировал, как происходит выведение средств с вовлечением дропперов.
Предположим, мошенникам требуется вывести крупную сумму, украденную у жертвы. В этом случае используют особую технологию выведения: часть дропов снимает средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов.
Он формирует три группы: первая группа занимается покупкой криптовалюты, вторая — зачислением денег на ранее не используемые карты, третья — перевозкой наличных в другие регионы для зачисления на новые карты или приобретения криптовалюты. Эта цепочка помогает скрыть следы преступления и усложняет работу правоохранительных органов.
Причины становления дроппером
Для того чтобы не стать дропом случайно, следует избегать просьб снимать деньги в банкомате для незнакомцев.
Ненамеренное становление дроппером
Ранее мы упоминали, что дроппером можно стать непреднамеренно, например, утратив доступ к банковской карте. Но существуют и другие ситуации, когда люди становятся соучастниками преступления, не осознавая этого.
- Ошибочный перевод. Если на вашу карточку неожиданно поступают ₽100 тыс., и к вам обращается незнакомец с просьбой вернуть ошибочно переведенные средства, предлагая оставить ₽5 тыс. себе за услугу, вы можете стать соучастником преступления. В этом случае правильнее будет сообщить о переводе в банк.
- Запрос на снятие наличных. Некто подходит к вам у банкомата и рассказывает, что забыл карту дома. Он просит вас перевести деньги на вашу карту с обещанием сразу же снять наличные для него. Это может показаться безобидным, однако если эти средства являются крадеными, то вы рискуете стать дропом-обнальщиком.
- Работа, связанная с переводами. Мошенники могут предложить работу, связанную с переводом или обналичиванием средств, при этом не раскрывая, что речь идет о незаконных деньгах. При этом работник становится соучастником преступления.
Намеренное становление дроппером
- Ответ на вакансию. Сбербанк провел исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в результате которого обнаружил множество предложений для дроперов на теневых ресурсах. Мошенники ищут людей, которые смогут организовывать и контролировать работу дропов в определенных регионах. Требования к кандидатам минимальны, зачастую необходимо внести депозит в качестве гарантии.
- Передача банковских реквизитов. Стать дропом можно и не проводя переводы самостоятельно — передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к онлайн-банкингу. Согласно отчету Сбера, в марте 2021 года цена обычных карт в даркнете достигала ₽9 тыс., золотых — от ₽14 тыс., а премиальных — от ₽18 тыс. К ноябрю 2022 года цены увеличились: классические карты стоили около ₽12 тыс., золотые — от ₽40 тыс., а премиальные достигли ₽100 тыс. Банк связывает это с активными мерами по выявлению дропперов и предотвращению подобной активности.
Как не стать дроппером
Чаще всего дропперами становятся люди, находящиеся в финансовом затруднении, которые хотят быстро заработать. Специалисты Совкомбанка отмечают, что дропы могут получать до 40% от суммы сделок.
Подавляющее большинство из них — это студенты, мигранты из менее обеспеченных регионов и уязвимые категории населения, такие как сироты или многодетные семьи. Однако стоит помнить, что стать дропом можно и непреднамеренно.
Чтобы защититься от мошеннических схем, важно помнить следующие рекомендации:
- Не делитесь данными своей карты, включая код безопасности;
- В случае потери карточки срочно заблокируйте её и сообщите в банк;
- Не переводите деньги по незнакомым реквизитам. При получении неожиданного перевода известите банк;
- Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для чужих людей. Даже если вы хотите помочь, происхождение этих средств вам неизвестно.
